{"id":98,"date":"2026-08-29T10:26:57","date_gmt":"2026-08-29T10:26:57","guid":{"rendered":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/"},"modified":"2026-08-30T01:41:09","modified_gmt":"2026-08-30T01:41:09","slug":"courtier-assurance-obligations","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/","title":{"rendered":"Courtier en assurance : les obligations avant d&rsquo;exercer"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026.<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Oui, un courtier en assurance doit r\u00e9unir plusieurs conditions avant d\u2019exercer.<\/strong> L\u2019activit\u00e9 suppose une immatriculation en cours de validit\u00e9 au registre ORIAS, une capacit\u00e9 professionnelle, une assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle et, lorsqu\u2019il encaisse des fonds, une garantie financi\u00e8re. Ces exigences r\u00e9sultent du code des assurances et conditionnent l\u2019autorisation d&rsquo;exercer.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En bref<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le courtier en assurance ne peut pas exercer sans inscription registre ORIAS r\u00e9guli\u00e8rement renouvel\u00e9e.<\/li><li>La formation professionnelle initiale et la formation continue annuelle justifient la capacit\u00e9 \u00e0 distribuer des contrats.<\/li><li>L\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle est impos\u00e9e avant l\u2019immatriculation.<\/li><li>La garantie financi\u00e8re ne concerne que les professionnels qui encaissent des fonds pour le compte de tiers.<\/li><li>La transparence client porte sur le statut, la r\u00e9mun\u00e9ration, les liens avec les assureurs et les voies de r\u00e9clamation.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette page traite les obligations pr\u00e9alables et les obligations de distribution applicables au courtier en assurance. Elle ne d\u00e9crit pas les formalit\u00e9s de cr\u00e9ation d\u2019une entreprise, ni l\u2019issue d\u2019un litige individuel avec un client ou un assureur.<\/p>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_86 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/#Quelle_autorisation_dexercer_doit_obtenir_un_courtier_en_assurance\" >Quelle autorisation d&rsquo;exercer doit obtenir un courtier en assurance ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/#Quelle_assurance_responsabilite_civile_doit_couvrir_le_courtier_avant_son_activite\" >Quelle assurance responsabilit\u00e9 civile doit couvrir le courtier avant son activit\u00e9 ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/#Comment_le_devoir_de_conseil_encadre-t-il_lactivite_de_courtier_en_assurance\" >Comment le devoir de conseil encadre-t-il l\u2019activit\u00e9 de courtier en assurance ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/#Quelles_informations_le_courtier_doit-il_remettre_au_client_avant_la_souscription\" >Quelles informations le courtier doit-il remettre au client avant la souscription ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/courtier-assurance-obligations\/#Comment_verifier_les_obligations_legales_dun_courtier_avant_de_lui_confier_un_dossier\" >Comment v\u00e9rifier les obligations l\u00e9gales d\u2019un courtier avant de lui confier un dossier ?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_autorisation_dexercer_doit_obtenir_un_courtier_en_assurance\"><\/span>Quelle autorisation d&rsquo;exercer doit obtenir un courtier en assurance ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019exercice du courtage en assurance commence par une immatriculation. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L512-1 du code des assurances<\/a>, dans sa version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, pr\u00e9voit que les interm\u00e9diaires en assurance doivent \u00eatre immatricul\u00e9s sur le registre unique tenu par l\u2019ORIAS. Le courtier ne d\u00e9tient pas un agr\u00e9ment d\u2019assureur. Son autorisation d&rsquo;exercer prend la forme d\u2019une inscription au registre, sous la cat\u00e9gorie correspondant au courtage d\u2019assurance ou de r\u00e9assurance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette distinction \u00e9vite une confusion fr\u00e9quente. L\u2019ORIAS v\u00e9rifie les pi\u00e8ces justificatives n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019immatriculation. L\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution, ou ACPR, surveille ensuite le respect des r\u00e8gles de distribution et peut contr\u00f4ler le professionnel. L\u2019ORIAS inscrit ; l\u2019ACPR contr\u00f4le. Ces deux organismes n\u2019ont donc pas la m\u00eame fonction.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019immatriculation doit \u00eatre renouvel\u00e9e chaque ann\u00e9e. Une inscription affich\u00e9e sur un ancien document commercial ne d\u00e9montre pas, \u00e0 elle seule, que le professionnel est encore autoris\u00e9 \u00e0 intervenir. Le registre public permet de rechercher une personne physique ou une soci\u00e9t\u00e9, puis de v\u00e9rifier sa cat\u00e9gorie d\u2019inscription et la validit\u00e9 apparente de son dossier. La proc\u00e9dure de contr\u00f4le est d\u00e9taill\u00e9e dans cette page consacr\u00e9e \u00e0 <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/\">l\u2019immatriculation ORIAS en assurance<\/a>.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les conditions examin\u00e9es avant l\u2019inscription au registre<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier d\u2019immatriculation repose notamment sur l\u2019honorabilit\u00e9, la capacit\u00e9 professionnelle et la couverture des risques financiers li\u00e9s \u00e0 l\u2019activit\u00e9. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">R512-8 du code des assurances<\/a>, version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, organise les niveaux de capacit\u00e9 professionnelle applicables aux interm\u00e9diaires. Pour un courtier, le niveau exig\u00e9 est le niveau I.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette capacit\u00e9 peut r\u00e9sulter d\u2019un dipl\u00f4me, d\u2019une exp\u00e9rience professionnelle reconnue par les textes ou d\u2019un stage de formation. La pr\u00e9sentation simplifi\u00e9e selon laquelle une seule voie de formation existerait est donc inexacte. Le dossier doit d\u00e9montrer que la personne concern\u00e9e remplit l\u2019une des voies admises par le code et par les r\u00e8gles de l\u2019ORIAS.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019honorabilit\u00e9 fait aussi partie des obligations l\u00e9gales. Certaines condamnations p\u00e9nales font obstacle \u00e0 l\u2019exercice de l\u2019interm\u00e9diation. Cette v\u00e9rification ne rel\u00e8ve pas d\u2019une formalit\u00e9 d\u00e9corative. Elle prot\u00e8ge le public qui confie des informations personnelles, des donn\u00e9es patrimoniales et parfois des flux financiers \u00e0 un interm\u00e9diaire.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formation professionnelle ne s\u2019arr\u00eate pas \u00e0 l\u2019entr\u00e9e dans l\u2019activit\u00e9. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L512-6 du code des assurances<\/a>, dans sa version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, impose aux personnels concern\u00e9s par la distribution une formation continue d\u2019au moins quinze heures par an. Son objet porte sur les produits distribu\u00e9s, les r\u00e8gles de conduite, la d\u00e9ontologie, la protection des donn\u00e9es et les \u00e9volutions r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un num\u00e9ro ORIAS doit figurer sur les documents et supports permettant d\u2019identifier l\u2019interm\u00e9diaire. Un professionnel qui ne peut pas communiquer son num\u00e9ro, son nom ou sa d\u00e9nomination sociale, ainsi que son adresse professionnelle, ne donne pas au client les \u00e9l\u00e9ments minimaux de v\u00e9rification. Avant toute demande de souscription, la consultation du registre public reste donc la premi\u00e8re op\u00e9ration utile.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-courtage-tampon-validation-obligations.jpg\" alt=\"Contrat de courtage avec tampon rouge et informations surlign\u00e9es\" class=\"wp-image-157\" srcset=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-courtage-tampon-validation-obligations.jpg 1536w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-courtage-tampon-validation-obligations-300x200.jpg 300w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-courtage-tampon-validation-obligations-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-courtage-tampon-validation-obligations-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_assurance_responsabilite_civile_doit_couvrir_le_courtier_avant_son_activite\"><\/span>Quelle assurance responsabilit\u00e9 civile doit couvrir le courtier avant son activit\u00e9 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le courtier doit justifier d\u2019une assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle avant son inscription et pendant toute la dur\u00e9e de son activit\u00e9. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">R512-14 du code des assurances<\/a>, version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, fixe les seuils minimaux de cette assurance responsabilit\u00e9 civile pour les interm\u00e9diaires. Cette garantie r\u00e9pond aux cons\u00e9quences p\u00e9cuniaires d\u2019une faute professionnelle, d\u2019une omission ou d\u2019un d\u00e9faut de conseil.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le seuil r\u00e9glementaire est de <strong>1 564 610 euros par sinistre<\/strong> et de <strong>2 315 610 euros par ann\u00e9e d\u2019assurance<\/strong>. Ces montants constituent un plancher r\u00e9glementaire. Ils ne permettent pas de conclure, sans lecture du contrat, que toutes les situations seront garanties. Une activit\u00e9 de courtage peut pr\u00e9senter des risques de montants tr\u00e8s diff\u00e9rents selon les contrats distribu\u00e9s, les cat\u00e9gories de clients et les capitaux assur\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La franchise peut \u00eatre pr\u00e9vue par le contrat, mais elle n\u2019est pas opposable \u00e0 la victime dans les conditions pos\u00e9es par l\u2019article R512-14. Le client l\u00e9s\u00e9 ne supporte donc pas, en principe, la part de franchise n\u00e9goci\u00e9e entre le courtier et son assureur. Le professionnel reste ensuite tenu envers son assureur de la part contractuellement pr\u00e9vue.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi la garantie financi\u00e8re ne concerne pas tous les courtiers<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La garantie financi\u00e8re r\u00e9pond \u00e0 un risque diff\u00e9rent. Elle intervient lorsque le courtier encaisse des fonds destin\u00e9s \u00e0 une entreprise d\u2019assurance ou appartenant \u00e0 un client. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">R512-15 du code des assurances<\/a>, version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, pr\u00e9voit un montant qui ne peut \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 <strong>115 000 euros<\/strong> et qui doit aussi tenir compte des fonds effectivement encaiss\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le professionnel qui n\u2019encaisse aucun fonds n\u2019a pas \u00e0 produire cette garantie sur le seul fondement de son activit\u00e9 de courtage. Il doit cependant pouvoir justifier de son organisation r\u00e9elle. Une d\u00e9claration inexacte devient probl\u00e9matique d\u00e8s lors que des primes, remboursements ou sommes dues \u00e0 un tiers transitent par ses comptes.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9l\u00e9ment contr\u00f4l\u00e9<\/th>\n<th>Situation concern\u00e9e<\/th>\n<th>R\u00e9f\u00e9rence r\u00e9glementaire<\/th>\n<th>Effet avant l\u2019exercice<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/td>\n<td>Tous les courtiers en assurance<\/td>\n<td>Article R512-14 du code des assurances<\/td>\n<td>Attestation \u00e0 produire pour l\u2019immatriculation<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Garantie financi\u00e8re<\/td>\n<td>Courtiers encaissant des fonds de tiers<\/td>\n<td>Article R512-15 du code des assurances<\/td>\n<td>Justificatif requis ou d\u00e9claration d\u2019absence d\u2019encaissement<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Capacit\u00e9 professionnelle niveau I<\/td>\n<td>Personnes exer\u00e7ant le courtage<\/td>\n<td>Articles R512-8 et suivants du code des assurances<\/td>\n<td>Pi\u00e8ce d\u2019acc\u00e8s au registre ORIAS<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Formation continue<\/td>\n<td>Personnel distribuant des produits d\u2019assurance<\/td>\n<td>Article L512-6 du code des assurances<\/td>\n<td>Obligation annuelle de maintien des comp\u00e9tences<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une attestation de responsabilit\u00e9 civile professionnelle doit \u00eatre lue comme un justificatif administratif, non comme une promesse g\u00e9n\u00e9rale de prise en charge. Sa p\u00e9riode de validit\u00e9, l\u2019identit\u00e9 de l\u2019assur\u00e9 et le champ d\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9 doivent correspondre \u00e0 l\u2019activit\u00e9 r\u00e9ellement exerc\u00e9e. Une m\u00e9thode de lecture est propos\u00e9e dans l\u2019article sur la <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/attestation-rcpro-verification\/\">v\u00e9rification d\u2019une attestation RC Pro<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La question de savoir si un dommage pr\u00e9cis sera indemnis\u00e9 d\u00e9pend du contrat, de la d\u00e9claration et de l\u2019appr\u00e9ciation de l\u2019assureur. En cas de d\u00e9saccord, le client peut saisir le service r\u00e9clamations concern\u00e9, puis le M\u00e9diateur de l\u2019Assurance lorsque les conditions de saisine sont r\u00e9unies. Cette question rel\u00e8ve aussi, si n\u00e9cessaire, d\u2019un avocat.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Courtier en assurance en Suisse Romande : parcours, revenus r\u00e9els et conseils pour r\u00e9ussir\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/OVZAOcdmU40?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_le_devoir_de_conseil_encadre-t-il_lactivite_de_courtier_en_assurance\"><\/span>Comment le devoir de conseil encadre-t-il l\u2019activit\u00e9 de courtier en assurance ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le devoir de conseil ne consiste pas \u00e0 remettre une brochure ou \u00e0 comparer des cotisations. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L521-4 du code des assurances<\/a>, version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, impose \u00e0 l\u2019interm\u00e9diaire de pr\u00e9ciser par \u00e9crit les exigences et les besoins du souscripteur \u00e9ventuel avant la conclusion d\u2019un contrat. Le courtier doit \u00e9galement fournir des informations objectives sur le produit sous une forme compr\u00e9hensible et permettre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsqu\u2019il formule un conseil, celui-ci doit \u00eatre personnalis\u00e9. Le professionnel explique pourquoi une solution d\u00e9termin\u00e9e r\u00e9pond aux exigences et besoins identifi\u00e9s. La qualit\u00e9 du conseil repose donc sur les informations recueillies. Un questionnaire incomplet peut emp\u00eacher d\u2019identifier une exclusion, un plafond insuffisant, une franchise \u00e9lev\u00e9e ou l\u2019absence d\u2019une garantie attendue.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le devoir d\u2019information et le devoir de conseil sont li\u00e9s mais ne se confondent pas. Informer revient \u00e0 pr\u00e9senter les caract\u00e9ristiques d\u2019un produit : garanties, exclusions, dur\u00e9e, cotisation, modalit\u00e9s de r\u00e9siliation. Conseiller suppose une d\u00e9marche suppl\u00e9mentaire : confronter ces caract\u00e9ristiques \u00e0 la situation d\u00e9clar\u00e9e du client et motiver la recommandation.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les documents remis doivent retracer le raisonnement<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La recommandation ne peut pas rester au stade d\u2019un \u00e9change oral difficile \u00e0 reconstituer. Le code impose une information \u00e9crite, y compris lorsque la relation d\u00e9bute \u00e0 distance. Les exigences et besoins exprim\u00e9s doivent \u00eatre identifiables, de m\u00eame que les raisons qui fondent le choix propos\u00e9 lorsque le courtier donne un conseil.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour certains produits d\u2019investissement fond\u00e9s sur l\u2019assurance, les obligations sont renforc\u00e9es. L\u2019article L521-4 pr\u00e9voit une \u00e9valuation de l\u2019ad\u00e9quation ou du caract\u00e8re appropri\u00e9 selon le service fourni. Les connaissances du client, sa situation financi\u00e8re, ses objectifs et sa tol\u00e9rance au risque peuvent alors \u00eatre examin\u00e9s. Cette exigence ne doit pas \u00eatre transpos\u00e9e m\u00e9caniquement \u00e0 tous les contrats d\u2019assurance, mais elle montre que le niveau de recueil d\u00e9pend aussi du produit distribu\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9ontologie attendue d\u2019un courtier ne se r\u00e9duit pas \u00e0 l\u2019absence de fraude. Elle implique une pr\u00e9sentation loyale du contrat, des limites de garantie et de la r\u00e9mun\u00e9ration. Une recommandation dont les exclusions d\u00e9terminantes ne sont pas expliqu\u00e9es reste fragile, m\u00eame si la notice a \u00e9t\u00e9 mat\u00e9riellement remise.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le suivi d\u2019un contrat ne cr\u00e9e pas automatiquement une obligation g\u00e9n\u00e9rale de revoir toute la situation du client \u00e0 intervalles fixes. En revanche, lorsqu\u2019un courtier intervient lors d\u2019une modification, d\u2019un renouvellement ou d\u2019une nouvelle recommandation, il doit respecter les r\u00e8gles applicables \u00e0 cette op\u00e9ration. La port\u00e9e exacte d\u2019une mission de suivi d\u00e9pend aussi du mandat confi\u00e9 et des documents sign\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 d\u2019un courtier peut \u00eatre recherch\u00e9e lorsqu\u2019un manquement au devoir de conseil a caus\u00e9 un pr\u00e9judice. Il ne serait pas s\u00e9rieux d\u2019affirmer, sans examen d\u2019un dossier complet, qu\u2019une faute ou une indemnisation est acquise. Les \u00e9changes \u00e9crits, le recueil des besoins et les documents pr\u00e9contractuels constituent alors des pi\u00e8ces d\u00e9terminantes pour les parties et, si besoin, pour le juge.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_informations_le_courtier_doit-il_remettre_au_client_avant_la_souscription\"><\/span>Quelles informations le courtier doit-il remettre au client avant la souscription ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019information pr\u00e9contractuelle commence par l\u2019identification claire de l\u2019interm\u00e9diaire. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L521-2 du code des assurances<\/a>, version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026, encadre les informations que le distributeur doit communiquer au client avant la conclusion d\u2019un contrat. Ces donn\u00e9es permettent au client de savoir qui intervient, sous quel statut et dans quel cadre de distribution.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le courtier doit notamment communiquer son identit\u00e9, son adresse, son num\u00e9ro d\u2019immatriculation ORIAS et les moyens permettant de v\u00e9rifier cette inscription. Il indique aussi les proc\u00e9dures de r\u00e9clamation, ainsi que les modalit\u00e9s de recours \u00e0 un dispositif de m\u00e9diation. Le client doit pouvoir distinguer un courtier d\u2019un agent g\u00e9n\u00e9ral ou d\u2019un salari\u00e9 d\u2019assureur, car la relation avec les entreprises d\u2019assurance n\u2019est pas la m\u00eame.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La transparence client porte \u00e9galement sur les liens capitalistiques et sur l\u2019existence \u00e9ventuelle d\u2019une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d\u2019assurance. Le courtier doit dire s\u2019il fournit un conseil fond\u00e9 sur une analyse impartiale et personnalis\u00e9e, ou pr\u00e9ciser le nombre et le nom des assureurs avec lesquels il travaille lorsqu\u2019il est tenu par une exclusivit\u00e9.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La r\u00e9mun\u00e9ration et les conflits d\u2019int\u00e9r\u00eats doivent \u00eatre compr\u00e9hensibles<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9mun\u00e9ration peut prendre plusieurs formes. Elle peut inclure une commission vers\u00e9e par l\u2019assureur, des honoraires r\u00e9gl\u00e9s par le client, ou une combinaison de ces m\u00e9canismes. L\u2019article L521-2 impose une information sur la nature de cette r\u00e9mun\u00e9ration. Lorsque le client paie directement des honoraires, leur montant ou leur mode de calcul doit \u00eatre expos\u00e9 de fa\u00e7on intelligible.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e8gle ne se limite pas \u00e0 afficher une mention g\u00e9n\u00e9rale sur un site. L\u2019information doit parvenir au client avant son engagement, sur un support durable lorsque le code le pr\u00e9voit. Une transparence insuffisante prive le client de la possibilit\u00e9 de comprendre le r\u00f4le \u00e9conomique du professionnel et d\u2019appr\u00e9cier l\u2019ind\u00e9pendance de la recommandation.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le client doit pouvoir identifier le courtier, son adresse professionnelle et son num\u00e9ro ORIAS.<\/li><li>Le statut de l\u2019interm\u00e9diaire et ses liens \u00e9ventuels avec des assureurs doivent \u00eatre indiqu\u00e9s avant la souscription.<\/li><li>La nature de la r\u00e9mun\u00e9ration doit \u00eatre expliqu\u00e9e, en distinguant commission et honoraires factur\u00e9s au client.<\/li><li>Les coordonn\u00e9es du traitement des r\u00e9clamations et de la m\u00e9diation doivent \u00eatre accessibles.<\/li><li>Les exigences et besoins recueillis doivent pr\u00e9c\u00e9der la recommandation lorsqu\u2019un conseil est fourni.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La protection des donn\u00e9es intervient d\u00e8s cette phase. Le courtier collecte souvent des donn\u00e9es d\u2019identit\u00e9, de situation familiale, professionnelle et patrimoniale. Selon le contrat envisag\u00e9, il peut aussi traiter des donn\u00e9es de sant\u00e9, qui appellent des pr\u00e9cautions renforc\u00e9es. Le r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es impose une information sur les finalit\u00e9s, les destinataires, la dur\u00e9e de conservation et les droits des personnes.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le courtier ne doit recueillir que les informations n\u00e9cessaires \u00e0 son intervention. Une collecte excessive de donn\u00e9es n\u2019am\u00e9liore pas le conseil. Elle augmente le risque de traitement injustifi\u00e9 et de mauvaise conservation. Lorsque le dossier soul\u00e8ve une difficult\u00e9 de conformit\u00e9 au RGPD ou une contestation relative \u00e0 un traitement personnel, l\u2019interlocuteur comp\u00e9tent est le d\u00e9l\u00e9gu\u00e9 \u00e0 la protection des donn\u00e9es, la CNIL ou un avocat selon la nature du diff\u00e9rend.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Courtage en assurance: Acqu\u00e9rir des clients en 2024 - par April, Seyna et Comparadise\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/FrSF9J_j67c?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_verifier_les_obligations_legales_dun_courtier_avant_de_lui_confier_un_dossier\"><\/span>Comment v\u00e9rifier les obligations l\u00e9gales d\u2019un courtier avant de lui confier un dossier ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La v\u00e9rification doit porter sur des documents identifiables et actuels. Le premier document est l\u2019inscription registre ORIAS. Le registre public permet de v\u00e9rifier que l\u2019interm\u00e9diaire figure sous une cat\u00e9gorie correspondant \u00e0 son activit\u00e9. Une recherche par nom, d\u00e9nomination sociale ou num\u00e9ro d\u2019immatriculation permet de comparer les informations publi\u00e9es avec celles figurant sur les documents remis au client.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le deuxi\u00e8me document est l\u2019attestation d\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle. Elle doit identifier le titulaire, l\u2019assureur, la p\u00e9riode de validit\u00e9 et la nature de l\u2019activit\u00e9 garantie. Une attestation encore valable mais \u00e9tablie au nom d\u2019une autre structure ne d\u00e9montre pas que le professionnel qui intervient est assur\u00e9. La coh\u00e9rence entre la d\u00e9nomination, le num\u00e9ro SIREN lorsqu\u2019il est indiqu\u00e9 et l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e doit \u00eatre contr\u00f4l\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le troisi\u00e8me \u00e9l\u00e9ment d\u00e9pend de l\u2019encaissement. Si le courtier re\u00e7oit directement des primes ou d\u2019autres fonds pour le compte de tiers, une garantie financi\u00e8re doit \u00eatre justifi\u00e9e. S\u2019il n\u2019encaisse aucun fonds, il doit l\u2019indiquer dans le cadre de son dossier d\u2019immatriculation. Ce point doit refl\u00e9ter la pratique r\u00e9elle et non une simple d\u00e9claration ancienne.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les signaux documentaires \u00e0 examiner avant la souscription<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les obligations l\u00e9gales ne se v\u00e9rifient pas \u00e0 partir d\u2019une promesse commerciale. Elles se v\u00e9rifient \u00e0 partir de pi\u00e8ces et d\u2019informations pr\u00e9cises. Un document pr\u00e9contractuel complet indique le statut du professionnel, son inscription, la mani\u00e8re dont il est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9, le traitement des r\u00e9clamations et la m\u00e9thode de conseil annonc\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une pr\u00e9sentation qui annonce un acc\u00e8s \u00e0 \u00ab tous les assureurs \u00bb sans pr\u00e9ciser les partenaires r\u00e9ellement analys\u00e9s ne r\u00e9pond pas, par elle-m\u00eame, \u00e0 l\u2019exigence de transparence. Le client peut demander sur quelle base la recommandation a \u00e9t\u00e9 \u00e9tablie et si elle repose sur une analyse impartiale et personnalis\u00e9e. La r\u00e9ponse doit rester coh\u00e9rente avec les informations pr\u00e9contractuelles remises.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un courtier r\u00e9guli\u00e8rement inscrit n\u2019est pas dispens\u00e9 de ses autres devoirs. L\u2019immatriculation ne transforme pas une recommandation impr\u00e9cise en conseil personnalis\u00e9. \u00c0 l\u2019inverse, une proposition adapt\u00e9e ne dispense jamais de l\u2019inscription, de l\u2019assurance professionnelle ni des informations r\u00e9glementaires. Les exigences se cumulent et forment un cadre de distribution.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cas de r\u00e9clamation, le client doit d\u2019abord utiliser le canal communiqu\u00e9 par le courtier ou le cabinet. Si le diff\u00e9rend persiste et entre dans son champ de comp\u00e9tence, le recours \u00e0 la <a href=\"https:\/\/www.mediation-assurance.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">M\u00e9diation de l\u2019Assurance<\/a> peut \u00eatre envisag\u00e9. Un signalement relatif aux r\u00e8gles de contr\u00f4le prudentiel peut aussi \u00eatre orient\u00e9 vers l\u2019ACPR. La qualification d\u2019une faute, la demande d\u2019indemnisation ou l\u2019interpr\u00e9tation d\u2019un mandat restent des questions \u00e0 soumettre \u00e0 un avocat.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de signer, comparez l\u2019identit\u00e9 figurant sur l\u2019inscription ORIAS, l\u2019attestation de responsabilit\u00e9 civile et la documentation pr\u00e9contractuelle. Si ces trois \u00e9l\u00e9ments ne d\u00e9signent pas la m\u00eame structure ou si la r\u00e9mun\u00e9ration demeure inexpliqu\u00e9e, la relation ne doit pas avancer sans clarification \u00e9crite.<\/p>\n\n\n<h3>Le courtier en assurance doit-il \u00eatre inscrit \u00e0 l\u2019ORIAS ?<\/h3>\n<p>Oui. L\u2019article L512-1 du code des assurances impose l\u2019immatriculation des interm\u00e9diaires en assurance sur le registre ORIAS. L\u2019inscription doit \u00eatre valide pour que le courtier puisse exercer l\u00e9galement son activit\u00e9.<\/p>\n<h3>Quelle formation continue doit suivre un courtier en assurance ?<\/h3>\n<p>Les personnes concern\u00e9es par la distribution d\u2019assurances doivent suivre au moins quinze heures de formation continue chaque ann\u00e9e, conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019article L512-6 du code des assurances, version en vigueur v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026.<\/p>\n<h3>Quel est le montant minimal de la RC professionnelle d\u2019un courtier ?<\/h3>\n<p>L\u2019article R512-14 du code des assurances fixe un minimum de 1 564 610 euros par sinistre et de 2 315 610 euros par ann\u00e9e d\u2019assurance, montants v\u00e9rifi\u00e9s le 14 mars 2026.<\/p>\n<h3>Un courtier doit-il toujours disposer d\u2019une garantie financi\u00e8re ?<\/h3>\n<p>Non. La garantie financi\u00e8re est requise lorsqu\u2019il encaisse des fonds confi\u00e9s par des clients ou destin\u00e9s \u00e0 des entreprises d\u2019assurance. Le minimum r\u00e9glementaire est de 115 000 euros, sous les conditions pr\u00e9vues par l\u2019article R512-15 du code des assurances.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 14 mars 2026. Oui, un courtier en assurance doit r\u00e9unir plusieurs conditions avant d\u2019exercer. L\u2019activit\u00e9 suppose une immatriculation en cours de validit\u00e9 au registre ORIAS, une capacit\u00e9 professionnelle, une assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle et, lorsqu\u2019il encaisse des fonds, une garantie financi\u00e8re. Ces exigences r\u00e9sultent du code des assurances et conditionnent l\u2019autorisation d&rsquo;exercer. 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