{"id":96,"date":"2026-08-29T10:25:16","date_gmt":"2026-08-29T10:25:16","guid":{"rendered":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/"},"modified":"2026-08-30T01:40:54","modified_gmt":"2026-08-30T01:40:54","slug":"immatriculation-orias-assurance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/","title":{"rendered":"Immatriculation ORIAS : les pi\u00e8ces d&rsquo;assurance exig\u00e9es"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 23 mars 2026.<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019immatriculation ORIAS suppose de produire des pi\u00e8ces justificatives qui prouvent la capacit\u00e9 professionnelle, l\u2019honorabilit\u00e9, l\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle et, lorsque des fonds sont encaiss\u00e9s, la garantie financi\u00e8re. L\u2019activit\u00e9 ne peut pas commencer avant l\u2019inscription lorsque l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/section_lc\/LEGITEXT000006073984\/LEGISCTA000006172498\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 512-1 du code des assurances<\/a> s\u2019applique.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En bref<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le certificat d\u2019assurance doit \u00eatre \u00e9tabli au nom de l\u2019entit\u00e9 qui exerce r\u00e9ellement l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e.<\/li><li>La garantie financi\u00e8re n\u2019est pas demand\u00e9e lorsque l\u2019interm\u00e9diaire en assurance ne re\u00e7oit aucun fonds des clients.<\/li><li>La preuve de capacit\u00e9 doit correspondre \u00e0 la cat\u00e9gorie ORIAS sollicit\u00e9e et au niveau de responsabilit\u00e9 exerc\u00e9.<\/li><li>Une discordance entre la soci\u00e9t\u00e9, son activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e et les attestations retarde l\u2019instruction du dossier d\u2019inscription.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette page concerne les interm\u00e9diaires en assurance relevant du registre ORIAS, notamment les courtiers, agents g\u00e9n\u00e9raux, mandataires d\u2019assurance et mandataires d\u2019interm\u00e9diaires. Elle ne traite pas la cr\u00e9ation juridique d\u2019une entreprise, le choix d\u2019un contrat ni l\u2019analyse d\u2019un refus d\u2019indemnisation apr\u00e8s sinistre.<\/p>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_86 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/#Quelles_pieces_dassurance_lORIAS_exige-t-il_lors_de_limmatriculation\" >Quelles pi\u00e8ces d\u2019assurance l\u2019ORIAS exige-t-il lors de l\u2019immatriculation ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/#Comment_controler_le_certificat_dassurance_avant_de_deposer_le_dossier_ORIAS\" >Comment contr\u00f4ler le certificat d\u2019assurance avant de d\u00e9poser le dossier ORIAS ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/#Dans_quels_cas_la_garantie_financiere_doit-elle_etre_jointe_au_dossier_dinscription\" >Dans quels cas la garantie financi\u00e8re doit-elle \u00eatre jointe au dossier d\u2019inscription ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/#Quelles_pieces_justificatives_changent_entre_exercice_individuel_et_societe\" >Quelles pi\u00e8ces justificatives changent entre exercice individuel et soci\u00e9t\u00e9 ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/immatriculation-orias-assurance\/#Comment_maintenir_les_justificatifs_dassurance_apres_linscription_ORIAS\" >Comment maintenir les justificatifs d\u2019assurance apr\u00e8s l\u2019inscription ORIAS ?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_pieces_dassurance_lORIAS_exige-t-il_lors_de_limmatriculation\"><\/span>Quelles pi\u00e8ces d\u2019assurance l\u2019ORIAS exige-t-il lors de l\u2019immatriculation ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le registre ORIAS v\u00e9rifie que l\u2019interm\u00e9diaire en assurance r\u00e9unit les conditions pr\u00e9vues par la r\u00e9glementation avant de faire appara\u00eetre son inscription au registre public. Le principe est pos\u00e9 par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000043577283\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 512-1 du code des assurances<\/a>, dans sa version en vigueur au 23 mars 2026 et consult\u00e9e \u00e0 cette date. Une personne qui exerce la distribution d\u2019assurances doit \u00eatre immatricul\u00e9e dans la cat\u00e9gorie correspondant \u00e0 son activit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier d&rsquo;inscription ne se r\u00e9duit donc pas \u00e0 une identit\u00e9 ou \u00e0 un num\u00e9ro SIREN. Il doit \u00e9tablir que la personne ou la structure remplit les exigences applicables. Les documents d\u00e9pos\u00e9s permettent de relier une activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e, une capacit\u00e9 professionnelle, une assurance et, selon la situation, un dispositif de protection des fonds encaiss\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pi\u00e8ce d\u2019assurance centrale est l\u2019attestation de responsabilit\u00e9 civile professionnelle. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000043577373\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 512-6 du code des assurances<\/a>, version en vigueur au 23 mars 2026, impose cette couverture aux interm\u00e9diaires concern\u00e9s. Le document transmis doit \u00eatre d\u00e9livr\u00e9 par l\u2019assureur ou par son repr\u00e9sentant habilit\u00e9. Une simple proposition commerciale, une facture ou une page d\u2019espace client ne remplace pas une attestation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le certificat d\u2019assurance doit d\u00e9signer clairement le souscripteur. Lorsqu\u2019une soci\u00e9t\u00e9 exerce comme courtier, l\u2019attestation \u00e9tablie au seul nom de son dirigeant ne d\u00e9montre pas que la soci\u00e9t\u00e9 est assur\u00e9e. \u00c0 l\u2019inverse, un entrepreneur individuel doit pouvoir pr\u00e9senter une pi\u00e8ce correspondant \u00e0 son identit\u00e9 professionnelle exacte. La coh\u00e9rence du nom, de la forme juridique et de l\u2019activit\u00e9 est examin\u00e9e d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les documents qui \u00e9tablissent les quatre conditions r\u00e9glementaires<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 civile professionnelle ne constitue qu\u2019une partie du dossier. L\u2019ORIAS demande aussi les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9cessaires \u00e0 la v\u00e9rification de la capacit\u00e9 professionnelle et de l\u2019honorabilit\u00e9. Selon la cat\u00e9gorie, une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9, un justificatif de formation, de dipl\u00f4me ou d\u2019exp\u00e9rience, ainsi que des documents relatifs \u00e0 la structure, compl\u00e8tent l\u2019envoi num\u00e9rique.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La capacit\u00e9 professionnelle ne doit pas \u00eatre confondue avec l\u2019exp\u00e9rience g\u00e9n\u00e9rale dans un secteur commercial. Elle doit r\u00e9pondre aux crit\u00e8res attach\u00e9s \u00e0 la cat\u00e9gorie d\u00e9clar\u00e9e. Une attestation obtenue pour une distribution exerc\u00e9e \u00e0 titre accessoire ne d\u00e9montre pas automatiquement la capacit\u00e9 requise pour exercer comme courtier \u00e0 titre principal.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsqu\u2019un candidat invoque son exp\u00e9rience, les certificats de travail ou attestations de fonctions doivent d\u00e9crire la nature des missions exerc\u00e9es. Une fonction administrative au sein d\u2019un cabinet ne prouve pas n\u00e9cessairement la participation \u00e0 la distribution de contrats. L\u2019ORIAS doit pouvoir \u00e9tablir un lien direct entre l\u2019exp\u00e9rience invoqu\u00e9e et le niveau de capacit\u00e9 demand\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019honorabilit\u00e9 rel\u00e8ve d\u2019une autre exigence. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000043577362\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 512-4 du code des assurances<\/a>, version en vigueur au 23 mars 2026, pr\u00e9voit des incapacit\u00e9s professionnelles li\u00e9es \u00e0 certaines condamnations. Les d\u00e9clarations et contr\u00f4les associ\u00e9s ne sont pas des formalit\u00e9s d\u00e9coratives. Ils conditionnent l\u2019acc\u00e8s \u00e0 une activit\u00e9 r\u00e9glement\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier solide est celui dont chaque pi\u00e8ce r\u00e9pond \u00e0 une condition pr\u00e9cise. Une attestation lisible mais \u00e9tablie pour une autre structure ne r\u00e9gularise pas l\u2019assurance. Une formation suivie mais d\u2019un niveau insuffisant ne r\u00e9gularise pas la capacit\u00e9. La conformit\u00e9 na\u00eet de la correspondance entre les documents, pas de leur nombre.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/certificat-assurance-dossier-orias-justificatifs.jpg\" alt=\"Certificat d&apos;assurance dans un dossier avec loupe et tampon\" class=\"wp-image-149\" srcset=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/certificat-assurance-dossier-orias-justificatifs.jpg 1536w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/certificat-assurance-dossier-orias-justificatifs-300x200.jpg 300w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/certificat-assurance-dossier-orias-justificatifs-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/certificat-assurance-dossier-orias-justificatifs-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_controler_le_certificat_dassurance_avant_de_deposer_le_dossier_ORIAS\"><\/span>Comment contr\u00f4ler le certificat d\u2019assurance avant de d\u00e9poser le dossier ORIAS ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le certificat d\u2019assurance joint au dossier doit prouver l\u2019existence d\u2019une responsabilit\u00e9 civile professionnelle couvrant l\u2019activit\u00e9 d\u2019interm\u00e9diation d\u00e9clar\u00e9e. L\u2019article L. 512-6 du code des assurances, version en vigueur au 23 mars 2026 et consult\u00e9e \u00e0 cette date, rattache cette exigence \u00e0 l\u2019exercice de l\u2019activit\u00e9. Une attestation impr\u00e9cise est donc une pi\u00e8ce insuffisante, m\u00eame si une cotisation a \u00e9t\u00e9 r\u00e9gl\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le premier contr\u00f4le porte sur l\u2019identit\u00e9 du souscripteur. La d\u00e9nomination sociale doit correspondre \u00e0 celle indiqu\u00e9e dans le formulaire ORIAS et, pour une soci\u00e9t\u00e9, aux informations figurant au registre du commerce. Les \u00e9carts les plus fr\u00e9quents concernent un ancien nom commercial, une transformation de soci\u00e9t\u00e9 ou une attestation rest\u00e9e au nom personnel du dirigeant.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le deuxi\u00e8me contr\u00f4le porte sur la p\u00e9riode de validit\u00e9. L\u2019attestation doit \u00eatre en vigueur le jour du d\u00e9p\u00f4t. Un contrat renouvel\u00e9 mais un justificatif expir\u00e9 ne permet pas \u00e0 l\u2019ORIAS de v\u00e9rifier la continuit\u00e9 de la garantie. Il faut demander \u00e0 l\u2019assureur un document actualis\u00e9 avant de t\u00e9l\u00e9verser le dossier, plut\u00f4t que d\u2019ajouter une explication non probante.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le troisi\u00e8me contr\u00f4le concerne le libell\u00e9 d\u2019activit\u00e9. L\u2019assurance doit couvrir l\u2019activit\u00e9 d\u2019interm\u00e9diaire en assurance qui sera inscrite. Une garantie limit\u00e9e au conseil en gestion ou \u00e0 une activit\u00e9 de prestation administrative ne d\u00e9montre pas la couverture de la distribution de produits d\u2019assurance. La lecture de l\u2019attestation doit \u00eatre compl\u00e9t\u00e9e par celle des conditions particuli\u00e8res lorsque le libell\u00e9 est trop g\u00e9n\u00e9ral.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les mentions qui doivent correspondre \u00e0 l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une attestation utile identifie l\u2019assur\u00e9, l\u2019assureur, la p\u00e9riode couverte et la nature de la garantie. Elle doit aussi permettre d\u2019\u00e9tablir que la responsabilit\u00e9 civile professionnelle vise l\u2019interm\u00e9diation concern\u00e9e. Les plafonds et franchises rel\u00e8vent du contrat, mais l\u2019attestation pr\u00e9sent\u00e9e \u00e0 l\u2019ORIAS doit confirmer que les exigences r\u00e9glementaires sont respect\u00e9es.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9l\u00e9ment compar\u00e9<\/th>\n<th>Document ORIAS<\/th>\n<th>Certificat d\u2019assurance<\/th>\n<th>Risque en cas d\u2019\u00e9cart<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Identit\u00e9 de l\u2019exploitant<\/td>\n<td>Nom propre ou d\u00e9nomination sociale d\u00e9clar\u00e9e<\/td>\n<td>Souscripteur d\u00e9sign\u00e9 sur l\u2019attestation<\/td>\n<td>La garantie peut viser une autre personne ou une autre soci\u00e9t\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Activit\u00e9 exerc\u00e9e<\/td>\n<td>Cat\u00e9gorie d\u2019immatriculation sollicit\u00e9e<\/td>\n<td>Activit\u00e9 ou objet assur\u00e9<\/td>\n<td>Le contrat peut ne pas couvrir la distribution d\u00e9clar\u00e9e<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>P\u00e9riode de validit\u00e9<\/td>\n<td>Date du d\u00e9p\u00f4t ou du renouvellement<\/td>\n<td>Date d\u2019effet et \u00e9ch\u00e9ance de garantie<\/td>\n<td>La preuve de couverture n\u2019est pas actuelle<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Fonds encaiss\u00e9s<\/td>\n<td>D\u00e9claration d\u2019encaissement ou d\u2019absence d\u2019encaissement<\/td>\n<td>RC professionnelle distincte de la garantie financi\u00e8re<\/td>\n<td>Une garantie financi\u00e8re peut manquer au dossier<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 civile professionnelle indemnise, dans les limites du contrat, les cons\u00e9quences p\u00e9cuniaires d\u2019une mise en cause. Elle ne se confond pas avec une garantie financi\u00e8re. La premi\u00e8re r\u00e9pond au risque de responsabilit\u00e9 de l\u2019interm\u00e9diaire. La seconde prot\u00e8ge les fonds confi\u00e9s lorsque l\u2019activit\u00e9 implique leur encaissement.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La m\u00e9thode de lecture applicable \u00e0 une attestation ORIAS rejoint celle utilis\u00e9e pour toute <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/attestation-rcpro-verification\/\">v\u00e9rification d\u2019attestation de RC professionnelle<\/a>. Il faut confronter l\u2019identit\u00e9, l\u2019activit\u00e9 et les dates du document \u00e0 la prestation r\u00e9ellement exerc\u00e9e. Le document n\u2019est pas une preuve abstraite d\u2019assurance, mais la preuve d\u2019une garantie attribu\u00e9e \u00e0 un risque d\u00e9fini.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prochaine pi\u00e8ce \u00e0 d\u00e9terminer est la garantie financi\u00e8re. Elle d\u00e9pend non du titre commercial de l\u2019interm\u00e9diaire, mais de la mani\u00e8re dont les fonds circulent dans son activit\u00e9.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Qu&amp;apos;est ce qu&amp;apos;un interm\u00e9diaire en assurance, banque et finance ? La prudence est de mise\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/BdK2rSr_fVA?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Dans_quels_cas_la_garantie_financiere_doit-elle_etre_jointe_au_dossier_dinscription\"><\/span>Dans quels cas la garantie financi\u00e8re doit-elle \u00eatre jointe au dossier d\u2019inscription ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La garantie financi\u00e8re doit \u00eatre distingu\u00e9e du certificat d\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000043577380\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 512-7 du code des assurances<\/a>, version en vigueur au 23 mars 2026 et consult\u00e9e \u00e0 cette date, pr\u00e9voit une garantie financi\u00e8re lorsque l\u2019interm\u00e9diaire encaisse des fonds destin\u00e9s \u00e0 des tiers. Cette exigence vise les sommes re\u00e7ues des clients ou des assureurs dans le cadre de l\u2019activit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La question d\u00e9cisive est factuelle. L\u2019interm\u00e9diaire re\u00e7oit-il, conserve-t-il ou fait-il transiter des fonds qui ne lui appartiennent pas ? Si la r\u00e9ponse est positive, une garantie financi\u00e8re peut \u00eatre requise. Si l\u2019activit\u00e9 est organis\u00e9e de sorte que les primes soient r\u00e9gl\u00e9es directement \u00e0 l\u2019assureur et qu\u2019aucun fonds ne transite par l\u2019interm\u00e9diaire, le dossier repose sur une d\u00e9claration correspondant \u00e0 cette absence d\u2019encaissement.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette distinction doit \u00eatre trait\u00e9e avant le d\u00e9p\u00f4t, car elle engage la coh\u00e9rence de l\u2019organisation d\u00e9clar\u00e9e. Il ne suffit pas d\u2019indiquer qu\u2019aucun fonds ne sont encaiss\u00e9s si les pratiques effectives pr\u00e9voient la r\u00e9ception de ch\u00e8ques, de virements ou de r\u00e8glements au nom du cabinet. La pi\u00e8ce remise au registre doit refl\u00e9ter la r\u00e9alit\u00e9 op\u00e9rationnelle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La garantie financi\u00e8re a une fonction pr\u00e9cise. Elle ne couvre pas une erreur de conseil, une omission d\u00e9clarative ou un manquement contractuel de l\u2019interm\u00e9diaire. Ces sujets rel\u00e8vent, selon le cas, de la responsabilit\u00e9 civile professionnelle et de l\u2019appr\u00e9ciation de l\u2019assureur. La garantie financi\u00e8re intervient pour s\u00e9curiser la restitution des sommes confi\u00e9es.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi l\u2019absence d\u2019encaissement doit \u00eatre document\u00e9e avec soin<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un cabinet qui ne manipule aucun fonds peut d\u00e9poser la d\u00e9claration pr\u00e9vue pour cette situation. Cette d\u00e9claration doit rester coh\u00e9rente avec les proc\u00e9dures internes, les conditions de paiement adress\u00e9es aux clients et les mandats conclus avec les compagnies. La r\u00e9glementation ne se satisfait pas d\u2019un libell\u00e9 choisi pour all\u00e9ger le dossier si les flux financiers disent l\u2019inverse.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La difficult\u00e9 appara\u00eet souvent lors d\u2019une \u00e9volution d\u2019activit\u00e9. Une structure initialement limit\u00e9e \u00e0 la mise en relation peut ensuite recevoir des primes, des acomptes ou des fonds \u00e0 transmettre. Cette \u00e9volution impose une r\u00e9vision imm\u00e9diate de la situation d\u00e9clar\u00e9e. Continuer \u00e0 exercer avec une d\u00e9claration devenue inexacte fragilise l\u2019immatriculation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les documents de garantie financi\u00e8re doivent \u00e9galement \u00eatre \u00e9tablis pour la bonne entit\u00e9. Une garantie souscrite par une soci\u00e9t\u00e9 holding ne prot\u00e8ge pas n\u00e9cessairement la filiale qui r\u00e9alise l\u2019interm\u00e9diation. Le nom, le num\u00e9ro d\u2019identification et l\u2019activit\u00e9 mentionn\u00e9e doivent \u00eatre rapproch\u00e9s du formulaire soumis \u00e0 l\u2019ORIAS.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La demande de garantie financi\u00e8re peut comporter ses propres conditions et exclusions contractuelles. La question de savoir si une somme pr\u00e9cise serait restitu\u00e9e apr\u00e8s une d\u00e9faillance ne peut pas \u00eatre tranch\u00e9e par une lecture g\u00e9n\u00e9rale. Elle d\u00e9pend du contrat, des circonstances et, en cas de d\u00e9saccord, de l\u2019assureur, du <a href=\"https:\/\/www.mediation-assurance.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">M\u00e9diateur de l\u2019Assurance<\/a> ou du juge.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e8gle documentaire reste simple. La responsabilit\u00e9 civile prouve la couverture du risque de responsabilit\u00e9 ; la garantie financi\u00e8re prouve la protection des fonds re\u00e7us. Les confondre produit un dossier incomplet.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_pieces_justificatives_changent_entre_exercice_individuel_et_societe\"><\/span>Quelles pi\u00e8ces justificatives changent entre exercice individuel et soci\u00e9t\u00e9 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les exigences d\u2019assurance sont li\u00e9es \u00e0 l\u2019activit\u00e9 d\u2019interm\u00e9diation, mais les pi\u00e8ces justificatives changent selon la forme d\u2019exercice. En nom propre, les documents se concentrent sur une m\u00eame personne. En soci\u00e9t\u00e9, le dossier distingue l\u2019entit\u00e9 qui exerce de la ou des personnes qui la dirigent ou participent \u00e0 la distribution.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour un entrepreneur individuel, l\u2019identit\u00e9 professionnelle, la capacit\u00e9, l\u2019honorabilit\u00e9 et le certificat d\u2019assurance doivent former un ensemble homog\u00e8ne. Toute modification substantielle de l\u2019activit\u00e9 doit \u00eatre suivie d\u2019une mise \u00e0 jour de l\u2019assurance et de l\u2019immatriculation ORIAS. Il n\u2019existe pas de s\u00e9paration entre la personne qui d\u00e9cide et la structure qui porte le risque.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour une soci\u00e9t\u00e9, l\u2019attestation d\u2019assurance doit d\u00e9signer la personne morale. Le dirigeant peut fournir les \u00e9l\u00e9ments prouvant sa capacit\u00e9 professionnelle ou son honorabilit\u00e9, tandis que la responsabilit\u00e9 civile professionnelle doit couvrir l\u2019activit\u00e9 de la soci\u00e9t\u00e9. Cette double lecture explique les erreurs fr\u00e9quentes : les personnes sont correctement identifi\u00e9es, mais l\u2019assurance vise une autre entit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9l\u00e9ments de constitution et de direction servent \u00e0 rattacher juridiquement l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e \u00e0 la structure inscrite. Un extrait d\u2019immatriculation r\u00e9cent, les statuts lorsque l\u2019ORIAS les demande et les informations relatives aux dirigeants doivent \u00eatre coh\u00e9rents. Un objet social trop \u00e9loign\u00e9 de l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e appelle une clarification avant tout d\u00e9p\u00f4t.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le cas particulier du courtier soumis \u00e0 une association agr\u00e9\u00e9e<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le courtier en assurance rel\u00e8ve d\u2019exigences suppl\u00e9mentaires. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000043577454\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 513-3 du code des assurances<\/a>, version en vigueur au 23 mars 2026, pr\u00e9voit notamment l\u2019adh\u00e9sion \u00e0 une association professionnelle agr\u00e9\u00e9e pour les courtiers concern\u00e9s. Cette adh\u00e9sion ne remplace ni l\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle ni la preuve de capacit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier doit donc \u00e9viter deux confusions. La premi\u00e8re consiste \u00e0 consid\u00e9rer l\u2019adh\u00e9sion associative comme une assurance. Ce n\u2019est pas le cas. La seconde est de croire qu\u2019un contrat souscrit par un r\u00e9seau couvre automatiquement chaque structure affili\u00e9e. Seule l\u2019attestation \u00e9mise pour l\u2019entit\u00e9 qui distribue effectivement les contrats permet de r\u00e9pondre \u00e0 la demande ORIAS.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un professionnel qui exerce par ailleurs une autre activit\u00e9 r\u00e9glement\u00e9e doit s\u00e9parer les justificatifs selon chaque r\u00e9gime. Un agent immobilier, par exemple, doit v\u00e9rifier les obligations propres \u00e0 son activit\u00e9 au regard de la loi Hoguet. Les r\u00e8gles applicables \u00e0 l\u2019<a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/\">assurance de l\u2019agent immobilier<\/a> ne remplacent pas les pi\u00e8ces requises pour une activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e comme interm\u00e9diaire en assurance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La capacit\u00e9 doit aussi \u00eatre appr\u00e9ci\u00e9e personne par personne lorsque plusieurs dirigeants participent \u00e0 la distribution. Une attestation de formation au nom du cabinet ne d\u00e9montre pas \u00e0 elle seule que chaque personne concern\u00e9e satisfait \u00e0 l\u2019obligation individuelle de formation continue pr\u00e9vue par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000043577555\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 512-13-1 du code des assurances<\/a>, dans sa version en vigueur au 23 mars 2026.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La bonne entit\u00e9 doit donc \u00eatre assur\u00e9e, tandis que les bonnes personnes doivent \u00eatre en mesure de prouver leur capacit\u00e9 et leur honorabilit\u00e9. Cette r\u00e9partition rend le dossier lisible lors de son instruction.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Interm\u00e9diaires en assurance, banque, finance : r\u00f4les, obligations, registre de l&amp;apos;ORIAS\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/R__j0I2qftY?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_maintenir_les_justificatifs_dassurance_apres_linscription_ORIAS\"><\/span>Comment maintenir les justificatifs d\u2019assurance apr\u00e8s l\u2019inscription ORIAS ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019immatriculation ORIAS ne transforme pas les pi\u00e8ces d\u00e9pos\u00e9es en documents d\u00e9finitivement valables. L\u2019assurance arrive \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance, les activit\u00e9s \u00e9voluent, les dirigeants changent et les modalit\u00e9s d\u2019encaissement peuvent \u00eatre modifi\u00e9es. Le maintien de l\u2019inscription suppose que les informations publiques et les justificatifs restent align\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 civile professionnelle doit \u00eatre renouvel\u00e9e sans interruption. \u00c0 chaque \u00e9ch\u00e9ance, l\u2019interm\u00e9diaire doit obtenir un nouveau certificat d\u2019assurance, v\u00e9rifier la d\u00e9signation de l\u2019assur\u00e9 et relire le libell\u00e9 d\u2019activit\u00e9. Un contrat reconduit sans modification peut n\u00e9anmoins devenir inadapt\u00e9 si le cabinet d\u00e9veloppe une nouvelle cat\u00e9gorie de distribution ou commence \u00e0 encaisser des fonds.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019article L. 512-13-1 du code des assurances, version en vigueur au 23 mars 2026 et consult\u00e9e \u00e0 cette date, impose une formation continue minimale de quinze heures par an aux personnes concern\u00e9es par la distribution d\u2019assurances. Les attestations doivent \u00eatre conserv\u00e9es au nom des personnes form\u00e9es. Une preuve globale \u00e9tablie au seul nom de la soci\u00e9t\u00e9 ne permet pas d\u2019identifier le parcours de chaque distributeur.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La conservation documentaire doit \u00eatre organis\u00e9e d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e. Les fichiers originaux doivent \u00eatre conserv\u00e9s avec leur date, leur \u00e9metteur et leur version. Une capture d\u2019\u00e9cran tronqu\u00e9e ou une photographie de mauvaise qualit\u00e9 complique le renouvellement et peut rendre impossible la preuve de ce qui \u00e9tait couvert \u00e0 une date donn\u00e9e.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Un classement qui permet de r\u00e9pondre \u00e0 un contr\u00f4le<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un classement par nature de pi\u00e8ce et par ann\u00e9e limite les recherches lors du renouvellement. Une arborescence simple permet de distinguer les certificats d\u2019assurance, les garanties financi\u00e8res, les preuves de formation, les documents de structure et les d\u00e9clarations adress\u00e9es au registre. Chaque fichier doit conserver son libell\u00e9 explicite et sa date d\u2019\u00e9mission.<\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Conservez le certificat d\u2019assurance complet, et non la seule page indiquant le montant de cotisation.<\/li><li>Archivez l\u2019attestation remplac\u00e9e lorsqu\u2019un avenant modifie l\u2019activit\u00e9 garantie ou l\u2019identit\u00e9 de l\u2019assur\u00e9.<\/li><li>Rapprochez chaque ann\u00e9e les activit\u00e9s r\u00e9ellement exerc\u00e9es, les mentions ORIAS et les conditions particuli\u00e8res du contrat.<\/li><li>Classez s\u00e9par\u00e9ment les justificatifs de formation de chaque personne qui participe \u00e0 la distribution.<\/li><li>D\u00e9clarez sans attendre les changements affectant la structure, ses dirigeants ou son p\u00e9rim\u00e8tre d\u2019activit\u00e9.<\/li><\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le registre public permet aussi \u00e0 un client, \u00e0 un partenaire ou \u00e0 un donneur d\u2019ordre de contr\u00f4ler une inscription. La <a href=\"https:\/\/www.orias.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">consultation du registre ORIAS<\/a> permet de v\u00e9rifier les cat\u00e9gories dans lesquelles un professionnel est enregistr\u00e9. Une fiche qui ne correspond plus aux documents commerciaux ou \u00e0 l\u2019activit\u00e9 r\u00e9ellement exerc\u00e9e doit \u00eatre corrig\u00e9e, non expliqu\u00e9e a posteriori.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un d\u00e9faut de maintien peut entra\u00eener la radiation ou emp\u00eacher le renouvellement de l\u2019immatriculation. L\u2019exercice de l\u2019interm\u00e9diation apr\u00e8s la perte de l\u2019inscription soul\u00e8ve une question r\u00e9glementaire qui d\u00e9passe la seule gestion administrative. Pour une situation individuelle, notamment en cas de radiation, de refus ou de contr\u00f4le, un avocat comp\u00e9tent en droit des assurances ou l\u2019autorit\u00e9 concern\u00e9e doit \u00eatre saisi.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pi\u00e8ce utile n\u2019est pas seulement celle qui a permis l\u2019inscription initiale. C\u2019est celle qui, plusieurs ann\u00e9es plus tard, permet encore de prouver que l\u2019assurance, la capacit\u00e9 et l\u2019activit\u00e9 sont rest\u00e9es coh\u00e9rentes.<\/p>\n\n\n<h3>La RC professionnelle suffit-elle pour une immatriculation ORIAS ?<\/h3>\n<p>Non, pas \u00e0 elle seule. La responsabilit\u00e9 civile professionnelle est une exigence pr\u00e9vue par l\u2019article L. 512-6 du code des assurances pour les interm\u00e9diaires concern\u00e9s, mais le dossier doit aussi \u00e9tablir la capacit\u00e9 professionnelle, l\u2019honorabilit\u00e9 et, lorsque des fonds sont encaiss\u00e9s, la garantie financi\u00e8re.<\/p>\n<h3>Une attestation d\u2019assurance au nom du dirigeant peut-elle \u00eatre d\u00e9pos\u00e9e pour une soci\u00e9t\u00e9 ?<\/h3>\n<p>Non lorsque la soci\u00e9t\u00e9 est celle qui exerce l\u2019activit\u00e9 d\u2019interm\u00e9diation. Le certificat d\u2019assurance doit d\u00e9signer l\u2019entit\u00e9 r\u00e9ellement assur\u00e9e et correspondre \u00e0 la d\u00e9nomination sociale inscrite dans le dossier ORIAS.<\/p>\n<h3>La garantie financi\u00e8re est-elle exig\u00e9e si les clients paient directement l\u2019assureur ?<\/h3>\n<p>Elle n\u2019est pas requise lorsque l\u2019interm\u00e9diaire n\u2019encaisse pas de fonds destin\u00e9s \u00e0 des tiers, sous r\u00e9serve que cette absence d\u2019encaissement corresponde aux pratiques r\u00e9elles. L\u2019article L. 512-7 du code des assurances rattache la garantie financi\u00e8re \u00e0 la r\u00e9ception de fonds.<\/p>\n<h3>Les justificatifs de formation doivent-ils \u00eatre conserv\u00e9s apr\u00e8s l\u2019immatriculation ?<\/h3>\n<p>Oui. La formation continue est individuelle et les attestations doivent \u00eatre conserv\u00e9es. L\u2019article L. 512-13-1 du code des assurances pr\u00e9voit une dur\u00e9e minimale de quinze heures de formation continue par an pour les personnes concern\u00e9es par la distribution d\u2019assurances.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 23 mars 2026. L\u2019immatriculation ORIAS suppose de produire des pi\u00e8ces justificatives qui prouvent la capacit\u00e9 professionnelle, l\u2019honorabilit\u00e9, l\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle et, lorsque des fonds sont encaiss\u00e9s, la garantie financi\u00e8re. L\u2019activit\u00e9 ne peut pas commencer avant l\u2019inscription lorsque l\u2019article L. 512-1 du code des assurances s\u2019applique. 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