{"id":93,"date":"2026-08-29T10:20:59","date_gmt":"2026-08-29T10:20:59","guid":{"rendered":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/"},"modified":"2026-08-30T01:40:27","modified_gmt":"2026-08-30T01:40:27","slug":"assurance-agent-immobilier-hoguet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/","title":{"rendered":"Assurance agent immobilier : l&rsquo;obligation de la loi Hoguet"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 24 mars 2026.<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Oui.<\/strong> L\u2019agent immobilier soumis \u00e0 la loi n\u00b0 70-9 du 2 janvier 1970 doit justifier d\u2019une assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle pour exercer sous couvert d\u2019une carte professionnelle. La <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/id\/JORFTEXT000000305336\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">loi Hoguet<\/a>, dans sa version en vigueur consult\u00e9e le 24 mars 2026, distingue cette assurance de la garantie financi\u00e8re exig\u00e9e lorsque des fonds sont d\u00e9tenus pour le compte des clients.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En bref<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La responsabilit\u00e9 civile professionnelle est exig\u00e9e pour les activit\u00e9s immobili\u00e8res relevant de l\u2019article 1er de la loi Hoguet et exerc\u00e9es avec une carte professionnelle.<\/li><li>La carte T vise la transaction, la carte G la gestion immobili\u00e8re et la carte S l\u2019activit\u00e9 de syndic de copropri\u00e9t\u00e9.<\/li><li>La garantie financi\u00e8re ne r\u00e9pond pas au m\u00eame risque que la RC professionnelle : elle s\u00e9curise les fonds d\u00e9tenus pour autrui.<\/li><li>Une attestation doit correspondre aux activit\u00e9s r\u00e9ellement exerc\u00e9es, et non \u00e0 une pr\u00e9sentation commerciale impr\u00e9cise de l\u2019agence.<\/li><li>Le d\u00e9faut de carte ou l\u2019exercice irr\u00e9gulier expose \u00e0 des sanctions pr\u00e9vues par l\u2019article 14 de la loi Hoguet.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette page concerne les professionnels r\u00e9alisant des op\u00e9rations d\u2019entremise, de gestion ou de syndic sur des immeubles et fonds de commerce. Elle ne traite ni de l\u2019assurance dommages-ouvrage du ma\u00eetre d\u2019ouvrage, ni de la prise en charge d\u2019un litige d\u00e9j\u00e0 d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 un assureur.<\/p>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_86 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/#Pourquoi_la_loi_Hoguet_impose-t-elle_une_assurance_a_lagent_immobilier\" >Pourquoi la loi Hoguet impose-t-elle une assurance \u00e0 l\u2019agent immobilier\u00a0?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/#Quelles_activites_immobilieres_sont_concernees_par_la_responsabilite_civile_professionnelle\" >Quelles activit\u00e9s immobili\u00e8res sont concern\u00e9es par la responsabilit\u00e9 civile professionnelle\u00a0?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/#Quelle_difference_existe_entre_la_garantie_financiere_et_la_responsabilite_civile_de_lagence\" >Quelle diff\u00e9rence existe entre la garantie financi\u00e8re et la responsabilit\u00e9 civile de l\u2019agence\u00a0?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/#Comment_verifier_la_conformite_de_lassurance_avant_le_renouvellement_de_la_carte_professionnelle\" >Comment v\u00e9rifier la conformit\u00e9 de l\u2019assurance avant le renouvellement de la carte professionnelle\u00a0?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/assurance-agent-immobilier-hoguet\/#Quels_risques_entraine_lexercice_sans_assurance_ou_sans_carte_professionnelle_conforme\" >Quels risques entra\u00eene l\u2019exercice sans assurance ou sans carte professionnelle conforme\u00a0?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pourquoi_la_loi_Hoguet_impose-t-elle_une_assurance_a_lagent_immobilier\"><\/span>Pourquoi la loi Hoguet impose-t-elle une assurance \u00e0 l\u2019agent immobilier\u00a0?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La loi Hoguet encadre l\u2019<strong>exercice immobilier<\/strong> pour le compte d\u2019autrui. Elle vise les personnes qui interviennent habituellement dans la vente, l\u2019achat, la location, la gestion ou le syndic de biens immobiliers. Son objet n\u2019est pas de garantir le r\u00e9sultat \u00e9conomique d\u2019une transaction. Elle organise les conditions minimales permettant d\u2019exercer ces activit\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019article 3 de la loi n\u00b0 70-9 du 2 janvier 1970 impose aux personnes concern\u00e9es de justifier notamment d\u2019une aptitude professionnelle, d\u2019une <strong>garantie financi\u00e8re<\/strong> lorsqu\u2019elles re\u00e7oivent des fonds, ainsi que d\u2019une assurance contre les cons\u00e9quences p\u00e9cuniaires de leur responsabilit\u00e9 civile professionnelle. Le texte applicable a \u00e9t\u00e9 consult\u00e9 sur <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/id\/JORFTEXT000000305336\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L\u00e9gifrance le 24 mars 2026<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette assurance ne doit pas \u00eatre pr\u00e9sent\u00e9e comme une simple pr\u00e9caution commerciale. Elle r\u00e9pond \u00e0 une <strong>obligation l\u00e9gale<\/strong> attach\u00e9e \u00e0 l\u2019activit\u00e9 r\u00e9glement\u00e9e. Sans justificatif recevable, le professionnel ne r\u00e9unit pas l\u2019ensemble des conditions n\u00e9cessaires \u00e0 la d\u00e9livrance ou au renouvellement de sa carte professionnelle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 civile professionnelle couvre, dans les limites pr\u00e9vues par le contrat, les cons\u00e9quences financi\u00e8res de certains dommages caus\u00e9s \u00e0 des tiers dans l\u2019exercice d\u00e9clar\u00e9. Une erreur mat\u00e9rielle dans un acte, une information incompl\u00e8te, un d\u00e9faut de transmission ou une faute de gestion peuvent conduire un client \u00e0 r\u00e9clamer r\u00e9paration. L\u2019assurance intervient selon les garanties souscrites, les plafonds, les franchises et les exclusions stipul\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pr\u00e9sence d\u2019une RC professionnelle ne signifie pas que toute r\u00e9clamation sera r\u00e9gl\u00e9e. Elle ne transforme pas l\u2019agent immobilier en garant des d\u00e9fauts du bien vendu. Un vice cach\u00e9 rel\u00e8ve d\u2019abord du r\u00e9gime applicable \u00e0 la vente et des responsabilit\u00e9s susceptibles d\u2019\u00eatre discut\u00e9es entre les parties. La question de savoir si une r\u00e9clamation pr\u00e9cise entre dans le champ d\u2019un contrat d\u00e9pend de l\u2019assureur, puis, en cas de contestation, du M\u00e9diateur de l\u2019Assurance ou du juge.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le contr\u00f4le administratif porte sur la pi\u00e8ce exig\u00e9e pour l\u2019exercice de l\u2019activit\u00e9, tandis que l\u2019assureur examine ensuite les circonstances d\u2019un \u00e9ventuel sinistre. Ces deux niveaux ne se confondent pas. Une attestation valide \u00e0 la date de la carte ne pr\u00e9juge jamais, \u00e0 elle seule, de la garantie d\u2019un dossier particulier.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La carte professionnelle relie l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e et le contrat d\u2019assurance<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <strong>carte professionnelle<\/strong> est d\u00e9livr\u00e9e par la chambre de commerce et d\u2019industrie territorialement comp\u00e9tente. Elle mentionne les activit\u00e9s autoris\u00e9es. Les cartes les plus fr\u00e9quemment rencontr\u00e9es sont la carte T pour les transactions sur immeubles et fonds de commerce, la carte G pour la gestion immobili\u00e8re et la carte S pour le syndic de copropri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un contrat d\u2019assurance doit d\u00e9crire l\u2019activit\u00e9 r\u00e9ellement exerc\u00e9e. Une structure qui r\u00e9alise uniquement des transactions ne pr\u00e9sente pas le m\u00eame risque qu\u2019un administrateur de biens encaissant des loyers ou qu\u2019un syndic administrant des fonds de copropri\u00e9t\u00e9. La ligne d\u2019activit\u00e9 figurant sur l\u2019attestation m\u00e9rite donc une lecture litt\u00e9rale.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un libell\u00e9 qui mentionne seulement la transaction ne d\u00e9montre pas n\u00e9cessairement la garantie d\u2019une activit\u00e9 de gestion locative ou de syndic. Inversement, une carte G ou S sans activit\u00e9 effectivement pratiqu\u00e9e ne dispense pas de v\u00e9rifier la coh\u00e9rence des d\u00e9clarations faites \u00e0 l\u2019assureur. Le document contractuel et les conditions particuli\u00e8res restent d\u00e9terminants.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019obligation porte sur l\u2019exercice professionnel r\u00e9glement\u00e9, non sur la forme juridique. Une soci\u00e9t\u00e9, une entreprise individuelle ou une micro-entreprise qui exerce une activit\u00e9 entrant dans le champ de la loi Hoguet reste soumise au m\u00eame cadre. Le statut simplifi\u00e9 ne remplace ni la carte, ni l\u2019Assurance exig\u00e9e par le texte.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette articulation explique pourquoi la v\u00e9rification doit commencer par l\u2019activit\u00e9 exerc\u00e9e et non par le seul nom commercial de l\u2019agence. Le mot \u00ab immobilier \u00bb est trop large pour d\u00e9terminer la garantie applicable.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-agent-immobilier-tampon-verification-carte.jpg\" alt=\"Contrat avec tampon rouge et carte professionnelle g\u00e9n\u00e9rique\" class=\"wp-image-137\" srcset=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-agent-immobilier-tampon-verification-carte.jpg 1536w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-agent-immobilier-tampon-verification-carte-300x200.jpg 300w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-agent-immobilier-tampon-verification-carte-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/contrat-agent-immobilier-tampon-verification-carte-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_activites_immobilieres_sont_concernees_par_la_responsabilite_civile_professionnelle\"><\/span>Quelles activit\u00e9s immobili\u00e8res sont concern\u00e9es par la responsabilit\u00e9 civile professionnelle\u00a0?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019article 1er de la loi Hoguet couvre les personnes qui pr\u00eatent leur concours, m\u00eame \u00e0 titre accessoire, \u00e0 des op\u00e9rations portant sur les biens d\u2019autrui. Les immeubles b\u00e2tis ou non b\u00e2tis, les fonds de commerce et certains droits immobiliers entrent dans le p\u00e9rim\u00e8tre du texte. Cette d\u00e9finition explique la diversit\u00e9 des activit\u00e9s concern\u00e9es.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019<strong>agent immobilier<\/strong> de transaction intervient pour rapprocher les parties lors d\u2019une vente, d\u2019un achat ou d\u2019une location. L\u2019administrateur de biens assure la gestion locative et administrative d\u2019un patrimoine pour le compte de propri\u00e9taires. Le syndic professionnel administre les int\u00e9r\u00eats du syndicat des copropri\u00e9taires et ex\u00e9cute les missions pr\u00e9vues par son mandat.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les marchands de listes sont \u00e9galement vis\u00e9s. Leur activit\u00e9 consiste \u00e0 proposer, contre r\u00e9mun\u00e9ration, des listes ou fichiers relatifs \u00e0 des biens disponibles. Ils ne se situent pas n\u00e9cessairement au m\u00eame stade qu\u2019un n\u00e9gociateur charg\u00e9 d\u2019une vente, mais la loi les place dans son champ r\u00e9glement\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9cret n\u00b0 72-678 du 20 juillet 1972 pris pour l\u2019application de la loi Hoguet pr\u00e9cise les conditions de justification de l\u2019assurance et de la garantie financi\u00e8re. Sa version en vigueur a \u00e9t\u00e9 consult\u00e9e le 24 mars 2026 sur <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/id\/JORFTEXT000000305515\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L\u00e9gifrance<\/a>. Le d\u00e9cret organise aussi les modalit\u00e9s relatives aux attestations et \u00e0 la pr\u00e9sentation des garanties.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Activit\u00e9 exerc\u00e9e<\/th>\n<th>Carte professionnelle habituellement concern\u00e9e<\/th>\n<th>Assurance de responsabilit\u00e9 civile<\/th>\n<th>Garantie financi\u00e8re<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Transaction sur immeubles et fonds de commerce<\/td>\n<td>Carte T<\/td>\n<td>Justificatif exig\u00e9 au titre de l\u2019article 3 de la loi Hoguet<\/td>\n<td>Exig\u00e9e si des fonds sont re\u00e7us ou d\u00e9tenus pour le compte des clients<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gestion locative et administration de biens<\/td>\n<td>Carte G<\/td>\n<td>Justificatif exig\u00e9 au titre de l\u2019article 3 de la loi Hoguet<\/td>\n<td>Exig\u00e9e lorsque l\u2019activit\u00e9 implique la d\u00e9tention de fonds pour autrui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Syndic de copropri\u00e9t\u00e9<\/td>\n<td>Carte S<\/td>\n<td>Justificatif exig\u00e9 au titre de l\u2019article 3 de la loi Hoguet<\/td>\n<td>Exig\u00e9e lorsque les fonds du syndicat sont d\u00e9tenus ou mani\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Marchand de listes<\/td>\n<td>Carte correspondant \u00e0 l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e<\/td>\n<td>Justificatif exig\u00e9 lorsque l\u2019activit\u00e9 entre dans le champ de la loi Hoguet<\/td>\n<td>D\u00e9pend de la r\u00e9ception effective de fonds pour le compte d\u2019autrui<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le tableau ne remplace pas la lecture de la carte d\u00e9tenue ni celle des conditions particuli\u00e8res du contrat d\u2019assurance. Il permet toutefois de distinguer deux m\u00e9canismes qui sont souvent amalgam\u00e9s. La responsabilit\u00e9 civile r\u00e9pond \u00e0 des dommages caus\u00e9s dans l\u2019activit\u00e9 ; la garantie financi\u00e8re prot\u00e8ge la restitution des fonds appartenant aux mandants, locataires, copropri\u00e9taires ou autres clients.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le cas particulier de la transaction sans maniement de fonds<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une activit\u00e9 de transaction peut \u00eatre exerc\u00e9e sans recevoir de fonds, effets ou valeurs \u00e0 l\u2019occasion des op\u00e9rations immobili\u00e8res. Dans cette situation, l\u2019absence de garantie financi\u00e8re peut \u00eatre admise sous les conditions pr\u00e9vues par le r\u00e9gime Hoguet. Cette possibilit\u00e9 ne supprime pas l\u2019obligation d\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La distinction a une cons\u00e9quence pratique imm\u00e9diate. Une carte T assortie d\u2019une mention relative \u00e0 l\u2019absence de maniement de fonds ne signifie pas que l\u2019agence peut exercer sans contrat d\u2019assurance. Elle signifie que le professionnel ne d\u00e9tient pas les sommes appartenant \u00e0 ses clients dans les conditions qui d\u00e9clenchent la garantie financi\u00e8re.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le professionnel qui d\u00e9cide ensuite de percevoir un s\u00e9questre, des loyers, des d\u00e9p\u00f4ts ou toute autre somme pour le compte d\u2019autrui doit revoir sa situation avant l\u2019encaissement. Le changement de pratique peut modifier les conditions n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019exercice r\u00e9gulier. Une d\u00e9claration tardive apr\u00e8s r\u00e9ception des fonds ne corrige pas un d\u00e9faut d\u00e9j\u00e0 constitu\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La logique juridique reste donc simple : l\u2019activit\u00e9 inscrite sur la carte d\u00e9finit le p\u00e9rim\u00e8tre autoris\u00e9, alors que le maniement effectif de fonds d\u00e9termine l\u2019exigence de garantie financi\u00e8re. Les deux v\u00e9rifications doivent \u00eatre men\u00e9es s\u00e9par\u00e9ment.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Loi Hoguet : obligations des professionnels de l\u2019immobilier\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/xxwQ2endFNc?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_difference_existe_entre_la_garantie_financiere_et_la_responsabilite_civile_de_lagence\"><\/span>Quelle diff\u00e9rence existe entre la garantie financi\u00e8re et la responsabilit\u00e9 civile de l\u2019agence\u00a0?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La confusion entre garantie financi\u00e8re et responsabilit\u00e9 civile professionnelle produit des attestations mal lues et des demandes administratives incompl\u00e8tes. Ces garanties ne couvrent ni le m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficiaire, ni le m\u00eame \u00e9v\u00e9nement, ni la m\u00eame obligation op\u00e9rationnelle. Les r\u00e9unir dans une m\u00eame formule ne les rend pas interchangeables.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <strong>responsabilit\u00e9 civile<\/strong> professionnelle vise les cons\u00e9quences p\u00e9cuniaires d\u2019un dommage dont le professionnel peut \u00eatre d\u00e9clar\u00e9 responsable dans son activit\u00e9. Le contrat peut inclure la d\u00e9fense civile, les frais de recours ou une <strong>protection juridique<\/strong>, mais cette derni\u00e8re d\u00e9pend du contrat souscrit. Elle ne d\u00e9coule pas automatiquement de la loi Hoguet.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La garantie financi\u00e8re a une autre fonction. Elle assure la repr\u00e9sentation des fonds, effets ou valeurs d\u00e9tenus pour le compte des clients. Son r\u00f4le devient central en gestion immobili\u00e8re et en syndic, o\u00f9 les professionnels peuvent \u00eatre amen\u00e9s \u00e0 percevoir des loyers, provisions, charges, d\u00e9p\u00f4ts ou avances.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le texte de l\u2019article 3 de la loi Hoguet exige une garantie financi\u00e8re sp\u00e9cialement affect\u00e9e au remboursement des fonds, effets ou valeurs re\u00e7us. Il ne s\u2019agit donc pas d\u2019une garantie ajout\u00e9e pour augmenter la qualit\u00e9 commerciale d\u2019un contrat. Elle r\u00e9pond \u00e0 un risque distinct de celui d\u2019une faute professionnelle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une erreur de r\u00e9daction dans un mandat peut relever du r\u00e9gime de responsabilit\u00e9 civile si les conditions du contrat sont r\u00e9unies. L\u2019impossibilit\u00e9 de restituer des fonds d\u00e9tenus pour le compte d\u2019un mandant rel\u00e8ve de la garantie financi\u00e8re. Une d\u00e9pense de d\u00e9fense li\u00e9e \u00e0 un diff\u00e9rend peut relever, ou non, d\u2019une protection juridique pr\u00e9vue au contrat. Trois fonctions, trois m\u00e9canismes \u00e0 identifier.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ce que l\u2019attestation doit permettre de contr\u00f4ler<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une attestation utile doit identifier le professionnel assur\u00e9, l\u2019assureur ou le garant, la p\u00e9riode de validit\u00e9 et les activit\u00e9s couvertes. Elle doit aussi permettre de v\u00e9rifier l\u2019existence de la garantie exig\u00e9e, sans se limiter \u00e0 une formule g\u00e9n\u00e9rale telle que \u00ab activit\u00e9s immobili\u00e8res \u00bb.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9signation exacte importe lorsque plusieurs m\u00e9tiers sont exerc\u00e9s. Une agence qui propose la vente, la location, la gestion et le syndic doit contr\u00f4ler que ces quatre activit\u00e9s apparaissent dans ses d\u00e9clarations et, si n\u00e9cessaire, dans les garanties associ\u00e9es. Une omission peut cr\u00e9er un d\u00e9calage entre la carte professionnelle et le contrat d\u2019assurance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les plafonds de garantie, franchises et exclusions ne se d\u00e9duisent pas de la seule attestation. Ils figurent dans les conditions particuli\u00e8res et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales. Une attestation est une preuve de souscription ; elle n\u2019est pas une lecture exhaustive du <strong>contrat d\u2019assurance<\/strong>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La protection juridique appelle une attention particuli\u00e8re. Certains contrats pr\u00e9voient uniquement la d\u00e9fense au titre de la responsabilit\u00e9 civile garantie. D\u2019autres proposent une protection plus large pour certains litiges. Les frais, seuils d\u2019intervention, domaines exclus et plafonds doivent \u00eatre lus dans le document contractuel, sans extrapolation \u00e0 partir du seul intitul\u00e9 de garantie.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La distinction est utile lorsque le professionnel h\u00e9site entre une RC professionnelle isol\u00e9e et une couverture comprenant les locaux, le mat\u00e9riel et d\u2019autres risques. La comparaison entre <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/multirisque-vs-rc-pro\/\">multirisque professionnelle et RC Pro seule<\/a> rel\u00e8ve alors du contenu du contrat, et non de l\u2019obligation impos\u00e9e par la loi Hoguet.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La garantie financi\u00e8re s\u00e9curise les sommes appartenant \u00e0 autrui ; l\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile traite les cons\u00e9quences de fautes ou dommages garantis. Cette s\u00e9paration doit rester visible dans chaque document remis \u00e0 l\u2019administration ou \u00e0 un donneur d\u2019ordre.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_verifier_la_conformite_de_lassurance_avant_le_renouvellement_de_la_carte_professionnelle\"><\/span>Comment v\u00e9rifier la conformit\u00e9 de l\u2019assurance avant le renouvellement de la carte professionnelle\u00a0?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La v\u00e9rification commence par un rapprochement documentaire. Il faut comparer les activit\u00e9s effectivement r\u00e9alis\u00e9es, celles qui figurent sur la carte professionnelle, celles qui ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9clar\u00e9es \u00e0 l\u2019assureur et celles que l\u2019attestation mentionne. Une seule de ces sources ne suffit pas \u00e0 \u00e9tablir la coh\u00e9rence d\u2019ensemble.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le renouvellement de la carte n\u2019est pas un moment appropri\u00e9 pour d\u00e9couvrir une activit\u00e9 non d\u00e9clar\u00e9e. Lorsqu\u2019une agence a d\u00e9velopp\u00e9 la gestion locative apr\u00e8s avoir commenc\u00e9 par la seule transaction, cette \u00e9volution doit \u00eatre signal\u00e9e \u00e0 l\u2019assureur avant la poursuite de l\u2019activit\u00e9. La date d\u2019effet de l\u2019avenant m\u00e9rite alors une attention pr\u00e9cise.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les documents d\u2019assurance doivent aussi \u00eatre contr\u00f4l\u00e9s sur leur p\u00e9riode de validit\u00e9. Une attestation remise \u00e0 un client peut \u00eatre exacte le jour de son \u00e9dition, puis devenir p\u00e9rim\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance annuelle. Le document attendu doit correspondre \u00e0 la p\u00e9riode pendant laquelle l\u2019activit\u00e9 est exerc\u00e9e.<\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Relevez sur votre carte professionnelle les mentions d\u2019activit\u00e9, notamment T, G ou S, ainsi que les \u00e9ventuelles restrictions applicables.<\/li><li>Comparez ces mentions avec les activit\u00e9s inscrites dans les conditions particuli\u00e8res du contrat d\u2019assurance et non avec le seul intitul\u00e9 commercial de l\u2019offre.<\/li><li>V\u00e9rifiez la p\u00e9riode de validit\u00e9 de l\u2019attestation, l\u2019identit\u00e9 exacte de l\u2019assur\u00e9 et l\u2019existence d\u2019une garantie financi\u00e8re lorsque des fonds sont d\u00e9tenus.<\/li><li>Demandez un avenant avant de commencer une activit\u00e9 nouvelle si le libell\u00e9 d\u2019assurance ne la vise pas clairement.<\/li><li>Conservez les versions successives des attestations et des avenants afin de pouvoir d\u00e9montrer la situation assurantielle \u00e0 une date d\u00e9termin\u00e9e.<\/li><\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette m\u00e9thode est particuli\u00e8rement utile lorsque plusieurs structures interviennent autour d\u2019une m\u00eame op\u00e9ration. Le n\u00e9gociateur ind\u00e9pendant, le titulaire de la carte, l\u2019agence et une soci\u00e9t\u00e9 de gestion peuvent avoir des r\u00f4les diff\u00e9rents. La carte de l\u2019un ne couvre pas m\u00e9caniquement les activit\u00e9s d\u2019un autre.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le statut de micro-entrepreneur ne modifie pas cette analyse. Lorsqu\u2019une personne exerce pour son propre compte une activit\u00e9 entrant dans le champ r\u00e9glement\u00e9, elle doit respecter les exigences correspondantes. Les diff\u00e9rences entre assurance professionnelle et statut simplifi\u00e9 sont d\u00e9taill\u00e9es dans cette page sur la <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/rc-pro-auto-entrepreneur\/\">RC Pro de l\u2019auto-entrepreneur<\/a>.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ce qui doit conduire \u00e0 demander une modification du contrat<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un changement d\u2019activit\u00e9 est le premier motif de r\u00e9vision. Le passage de la transaction \u00e0 la gestion, l\u2019ouverture d\u2019une activit\u00e9 de syndic, l\u2019encaissement de fonds ou la prise en charge de nouveaux mandats modifient l\u2019exposition au risque. Le professionnel doit v\u00e9rifier que l\u2019assureur a re\u00e7u une d\u00e9claration exacte avant que ces missions soient r\u00e9alis\u00e9es.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une modification de la d\u00e9nomination sociale, de la forme juridique ou de l\u2019identit\u00e9 de l\u2019assur\u00e9 peut \u00e9galement rendre l\u2019attestation inadapt\u00e9e. Le document doit viser la personne qui exerce l\u2019activit\u00e9 et d\u00e9tient ou exploite la carte professionnelle. Une discordance administrative peut bloquer une v\u00e9rification m\u00eame lorsque les garanties existent mat\u00e9riellement.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les attestations produites par des mandataires ou collaborateurs doivent \u00eatre lues avec la m\u00eame prudence. La question n\u2019est pas de savoir si une personne participe \u00e0 une vente, mais sous quelle carte, au nom de quelle structure et dans quel cadre d\u2019assurance elle intervient. Pour une situation contractuelle litigieuse, seul un avocat peut qualifier les responsabilit\u00e9s respectives.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La conformit\u00e9 ne s\u2019appr\u00e9cie donc pas au moment o\u00f9 un document est demand\u00e9 en urgence. Elle repose sur une concordance maintenue entre les activit\u00e9s, la carte professionnelle, l\u2019attestation et le contrat d\u2019assurance.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Ce que tout agent immobilier doit savoir\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/M_ZNWOwPDsM?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quels_risques_entraine_lexercice_sans_assurance_ou_sans_carte_professionnelle_conforme\"><\/span>Quels risques entra\u00eene l\u2019exercice sans assurance ou sans carte professionnelle conforme\u00a0?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019article 14 de la loi Hoguet r\u00e9prime l\u2019exercice ou la participation \u00e0 l\u2019exercice des activit\u00e9s vis\u00e9es sans remplir les conditions pr\u00e9vues par l\u2019article 3. La peine pr\u00e9vue par ce texte est de <strong>six mois d\u2019emprisonnement et 7\u00a0500 euros d\u2019amende<\/strong>, dans sa version en vigueur consult\u00e9e le 24 mars 2026 sur <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/loda\/article_lc\/LEGIARTI000042193562\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L\u00e9gifrance<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette sanction ne vise pas seulement l\u2019absence mat\u00e9rielle d\u2019un document dans un dossier. Le r\u00e9gime porte sur l\u2019exercice d\u2019une activit\u00e9 r\u00e9glement\u00e9e sans satisfaire aux conditions l\u00e9gales. Une assurance expir\u00e9e, une garantie financi\u00e8re absente malgr\u00e9 le maniement de fonds ou une activit\u00e9 exerc\u00e9e hors du p\u00e9rim\u00e8tre d\u00e9clar\u00e9 peuvent donc soulever un probl\u00e8me de conformit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cons\u00e9quence pratique peut aussi \u00eatre imm\u00e9diate. Un client, un mandant, un partenaire ou une autorit\u00e9 comp\u00e9tente peut demander une attestation \u00e0 jour. Si le document ne mentionne pas le bon assur\u00e9, la bonne activit\u00e9 ou la bonne p\u00e9riode, il ne r\u00e9pond pas n\u00e9cessairement \u00e0 la demande, m\u00eame s\u2019il porte le nom d\u2019un assureur connu.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le risque contractuel s\u2019ajoute au risque r\u00e9glementaire. Un professionnel qui a d\u00e9clar\u00e9 une activit\u00e9 limit\u00e9e ne peut pas pr\u00e9sumer que son assureur garantira une activit\u00e9 diff\u00e9rente. Les clauses relatives aux activit\u00e9s assur\u00e9es, aux d\u00e9clarations du souscripteur et aux exclusions doivent \u00eatre lues dans leur version applicable \u00e0 la date du fait g\u00e9n\u00e9rateur.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une difficult\u00e9 survient fr\u00e9quemment lorsque l\u2019activit\u00e9 de transaction \u00e9volue sans formalisation. La r\u00e9ception d\u2019un d\u00e9p\u00f4t, la conservation d\u2019un ch\u00e8que ou la perception de sommes pour autrui ne constituent pas un simple d\u00e9tail de gestion. Ces op\u00e9rations peuvent faire entrer la structure dans le champ de la garantie financi\u00e8re et modifier les engagements documentaires \u00e0 produire.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi l\u2019assurance ne doit pas \u00eatre confondue avec une garantie de r\u00e9sultat<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 civile professionnelle ne promet pas qu\u2019une vente aboutira, qu\u2019un locataire paiera ses loyers ou qu\u2019un bien sera exempt de d\u00e9fauts. Le r\u00f4le de l\u2019Assurance consiste \u00e0 traiter, dans les limites contractuelles, les cons\u00e9quences d\u2019\u00e9v\u00e9nements garantis. Elle ne remplace ni les diligences professionnelles, ni les obligations d\u2019information, ni la r\u00e9daction rigoureuse des mandats.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette nuance est particuli\u00e8rement importante pour les litiges relatifs aux vices cach\u00e9s. La garantie l\u00e9gale des vices cach\u00e9s rel\u00e8ve du droit de la vente. La responsabilit\u00e9 \u00e9ventuelle de l\u2019interm\u00e9diaire d\u00e9pend de faits pr\u00e9cis, tels que les informations d\u00e9tenues, les v\u00e9rifications accomplies et les d\u00e9clarations faites. Aucun article g\u00e9n\u00e9ral ne permet de d\u00e9cider \u00e0 l\u2019avance qu\u2019un sinistre sera couvert.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cas de refus de garantie ou de d\u00e9saccord sur l\u2019interpr\u00e9tation d\u2019un contrat, le professionnel peut demander les motifs \u00e9crits \u00e0 l\u2019assureur et consulter les voies de recours pr\u00e9vues. Le <a href=\"https:\/\/www.mediation-assurance.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">M\u00e9diateur de l\u2019Assurance<\/a> peut \u00eatre saisi dans les conditions relevant de sa comp\u00e9tence. Une demande portant sur la responsabilit\u00e9 dans un dossier individuel doit \u00eatre examin\u00e9e avec un avocat.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les professionnels de l\u2019immobilier ne sont pas soumis \u00e0 la garantie d\u00e9cennale au seul motif qu\u2019ils interviennent dans une vente. La d\u00e9cennale concerne les constructeurs dont la responsabilit\u00e9 peut \u00eatre engag\u00e9e sur le fondement des articles 1792 et suivants du code civil. La diff\u00e9rence est expliqu\u00e9e dans ce guide sur la <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/garantie-decennale-travaux\/\">garantie d\u00e9cennale et les travaux de construction<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ouvrez l\u2019attestation en cours, puis confrontez son libell\u00e9 aux activit\u00e9s r\u00e9ellement exerc\u00e9es sous votre carte professionnelle. Si une activit\u00e9, un maniement de fonds ou l\u2019identit\u00e9 de l\u2019assur\u00e9 ne co\u00efncide pas, l\u2019avenant doit \u00eatre demand\u00e9 avant la poursuite de l\u2019op\u00e9ration concern\u00e9e.<\/p>\n\n\n<h3>La RC Pro est-elle exig\u00e9e pour une carte T sans maniement de fonds ?<\/h3>\n<p>Oui. L\u2019article 3 de la loi Hoguet impose une assurance contre les cons\u00e9quences p\u00e9cuniaires de la responsabilit\u00e9 civile professionnelle. L\u2019absence de maniement de fonds peut concerner la garantie financi\u00e8re, mais ne supprime pas l\u2019exigence de RC professionnelle.<\/p>\n<h3>La garantie financi\u00e8re remplace-t-elle l\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle ?<\/h3>\n<p>Non. La garantie financi\u00e8re prot\u00e8ge les fonds, effets ou valeurs d\u00e9tenus pour le compte des clients. La responsabilit\u00e9 civile professionnelle couvre les cons\u00e9quences p\u00e9cuniaires de fautes ou dommages garantis dans les limites du contrat.<\/p>\n<h3>Une carte G permet-elle automatiquement d\u2019exercer l\u2019activit\u00e9 de syndic ?<\/h3>\n<p>Non. La carte G concerne la gestion immobili\u00e8re. L\u2019activit\u00e9 de syndic rel\u00e8ve de la carte S. Les activit\u00e9s effectivement exerc\u00e9es doivent aussi \u00eatre d\u00e9clar\u00e9es et garanties par le contrat d\u2019assurance.<\/p>\n<h3>Une protection juridique est-elle impos\u00e9e par la loi Hoguet ?<\/h3>\n<p>Non. La loi Hoguet impose la justification d\u2019une assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle et, lorsque des fonds sont d\u00e9tenus, d\u2019une garantie financi\u00e8re. La protection juridique d\u00e9pend des garanties pr\u00e9vues par le contrat souscrit.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 24 mars 2026. Oui. L\u2019agent immobilier soumis \u00e0 la loi n\u00b0 70-9 du 2 janvier 1970 doit justifier d\u2019une assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle pour exercer sous couvert d\u2019une carte professionnelle. 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