{"id":365,"date":"2026-10-10T17:16:30","date_gmt":"2026-10-10T17:16:30","guid":{"rendered":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/"},"modified":"2026-10-11T12:17:36","modified_gmt":"2026-10-11T12:17:36","slug":"declarer-sinistre-rc-pro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/","title":{"rendered":"D\u00e9clarer un sinistre RC pro : d\u00e9lais et pi\u00e8ces \u00e0 fournir"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vous devez d\u00e9clarer un sinistre RC pro d\u00e8s que vous recevez une r\u00e9clamation, une mise en demeure, une assignation ou que vous d\u00e9couvrez un fait susceptible d\u2019engager votre responsabilit\u00e9 civile professionnelle. Le d\u00e9lai applicable figure dans votre contrat, mais il ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 cinq jours ouvr\u00e9s, sauf cas pr\u00e9vus par la loi.<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Obligation v\u00e9rifi\u00e9e le 24 mars 2026.<\/strong> L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000045292117\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L113-2 du code des assurances<\/a>, dans sa version en vigueur au 24 mars 2026 et consult\u00e9 sur L\u00e9gifrance le m\u00eame jour, encadre le d\u00e9lai de d\u00e9claration et les conditions dans lesquelles un assureur peut invoquer une d\u00e9ch\u00e9ance de garantie.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En bref<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le contrat fixe le d\u00e9lai d\u00e9claration, sans pouvoir descendre sous <strong>cinq jours ouvr\u00e9s<\/strong> pour la plupart des \u00e9v\u00e9nements.<\/li><li>Une mise en cause \u00e9crite doit \u00eatre transmise sans attendre, m\u00eame si le montant r\u00e9clam\u00e9 para\u00eet contestable.<\/li><li>Les pi\u00e8ces \u00e0 fournir servent \u00e0 \u00e9tablir une chronologie, identifier les garanties mobilisables et chiffrer le pr\u00e9judice all\u00e9gu\u00e9.<\/li><li>Une d\u00e9claration n\u2019est pas une reconnaissance de responsabilit\u00e9. D\u00e9crivez les faits sans admettre une faute.<\/li><li>Un retard ne retire pas automatiquement la garantie RC pro. L\u2019assureur doit respecter les conditions pr\u00e9vues par le code des assurances.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette page s\u2019adresse aux ind\u00e9pendants, professions lib\u00e9rales et petites entreprises titulaires d\u2019une assurance professionnelle. Elle traite la proc\u00e9dure sinistre en responsabilit\u00e9 civile professionnelle, sans d\u00e9terminer si un dossier pr\u00e9cis sera garanti ni qualifier juridiquement une responsabilit\u00e9.<\/p>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_87 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/#Quel_delai_respecter_pour_declarer_un_sinistre_RC_pro\" >Quel d\u00e9lai respecter pour d\u00e9clarer un sinistre RC pro ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/#Quelles_pieces_a_fournir_pour_ouvrir_un_dossier_de_responsabilite_civile_professionnelle\" >Quelles pi\u00e8ces \u00e0 fournir pour ouvrir un dossier de responsabilit\u00e9 civile professionnelle ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/#Comment_declarer_un_sinistre_RC_pro_sans_reconnaitre_sa_responsabilite\" >Comment d\u00e9clarer un sinistre RC pro sans reconna\u00eetre sa responsabilit\u00e9 ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/#Que_se_passe-t-il_apres_la_declaration_aupres_de_votre_assurance_professionnelle\" >Que se passe-t-il apr\u00e8s la d\u00e9claration aupr\u00e8s de votre assurance professionnelle ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/declarer-sinistre-rc-pro\/#Comment_reagir_a_un_refus_ou_a_un_retard_dindemnisation_RC_pro\" >Comment r\u00e9agir \u00e0 un refus ou \u00e0 un retard d\u2019indemnisation RC pro ?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_delai_respecter_pour_declarer_un_sinistre_RC_pro\"><\/span>Quel d\u00e9lai respecter pour d\u00e9clarer un sinistre RC pro ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9lai de d\u00e9claration ne se d\u00e9duit pas seulement du type de dommage. Il r\u00e9sulte d\u2019abord de la clause figurant dans vos conditions g\u00e9n\u00e9rales et, le plus souvent, dans vos conditions particuli\u00e8res. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000045292117\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L113-2 du code des assurances<\/a>, version en vigueur au 24 mars 2026, pr\u00e9voit que l\u2019assur\u00e9 doit donner avis \u00e0 l\u2019assureur de tout sinistre susceptible d\u2019entra\u00eener sa garantie d\u00e8s qu\u2019il en a connaissance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le m\u00eame texte fixe une limite protectrice. Le d\u00e9lai contractuel ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 cinq jours ouvr\u00e9s. Cette r\u00e8gle concerne la d\u00e9claration ordinaire d\u2019un \u00e9v\u00e9nement susceptible de mobiliser la garantie RC pro. Elle ne signifie pas que tous les contrats accordent exactement cinq jours. Un contrat peut accorder dix jours, quinze jours ou imposer une transmission imm\u00e9diate des actes judiciaires, tout en respectant ce minimum l\u00e9gal pour la d\u00e9claration elle-m\u00eame.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le point de d\u00e9part demande une lecture factuelle. Il ne correspond pas n\u00e9cessairement au jour o\u00f9 le dommage a \u00e9t\u00e9 caus\u00e9. Il commence lorsque vous avez connaissance du fait, de la r\u00e9clamation ou de la mise en cause susceptible d\u2019ouvrir un dossier. Une erreur r\u00e9alis\u00e9e plusieurs mois auparavant peut donc \u00eatre d\u00e9clar\u00e9e lorsque vous la d\u00e9couvrez ou lorsqu\u2019un tiers vous l\u2019impute de mani\u00e8re suffisamment pr\u00e9cise.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une r\u00e9clamation \u00e9crite appelle une transmission rapide. Une lettre de r\u00e9clamation, un courrier d\u2019avocat, une mise en demeure, une convocation \u00e0 expertise ou une assignation ne doivent pas attendre la constitution compl\u00e8te du dossier. Envoyez l\u2019acte re\u00e7u \u00e0 votre assureur d\u00e8s r\u00e9ception, puis compl\u00e9tez les informations demand\u00e9es. Un d\u00e9lai de proc\u00e9dure peut courir ind\u00e9pendamment du d\u00e9lai d\u00e9claration pr\u00e9vu au contrat.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Situation rencontr\u00e9e<\/th>\n<th>Point de d\u00e9part utile<\/th>\n<th>D\u00e9lai encadr\u00e9 par la loi<\/th>\n<th>Action \u00e0 accomplir<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>R\u00e9clamation d\u2019un client pour une erreur ou un dommage<\/td>\n<td>R\u00e9ception du courrier, de l\u2019e-mail ou de la demande identifiable<\/td>\n<td>Le contrat fixe le d\u00e9lai, sans pouvoir pr\u00e9voir moins de cinq jours ouvr\u00e9s<\/td>\n<td>D\u00e9clarer le fait et joindre la r\u00e9clamation<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Assignation ou acte de commissaire de justice<\/td>\n<td>Date de remise de l\u2019acte<\/td>\n<td>Le contrat peut imposer une transmission imm\u00e9diate<\/td>\n<td>Transmettre l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de l\u2019acte le jour m\u00eame si possible<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Vol de biens garantis dans un contrat comprenant cette garantie<\/td>\n<td>Connaissance du vol<\/td>\n<td>Deux jours ouvr\u00e9s au minimum l\u00e9gal<\/td>\n<td>V\u00e9rifier la garantie concern\u00e9e et envoyer le d\u00e9p\u00f4t de plainte si demand\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Catastrophe naturelle affectant des biens garantis<\/td>\n<td>Publication de l\u2019arr\u00eat\u00e9 interminist\u00e9riel<\/td>\n<td>Trente jours au minimum l\u00e9gal<\/td>\n<td>Consulter les garanties de dommages aux biens, distinctes de la RC pro<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les d\u00e9lais de deux jours ouvr\u00e9s pour le vol et de trente jours pour une catastrophe naturelle figurent \u00e9galement \u00e0 l\u2019article L113-2 pr\u00e9cit\u00e9. Ils concernent des garanties qui ne rel\u00e8vent pas toujours de la responsabilit\u00e9 civile professionnelle. Une RC pro de prestataire de services ne couvre pas automatiquement le vol de son mat\u00e9riel. Cette confusion est fr\u00e9quente lorsque le professionnel d\u00e9tient aussi une multirisque.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9ch\u00e9ance de garantie n\u2019est pas automatique en cas de retard. L\u2019article L113-2 pr\u00e9voit que cette sanction ne peut \u00eatre oppos\u00e9e que si elle est stipul\u00e9e dans le contrat et si l\u2019assureur \u00e9tablit que le retard lui a caus\u00e9 un pr\u00e9judice. La clause doit donc \u00eatre lue avec attention. Une phrase g\u00e9n\u00e9rale sur l\u2019obligation de d\u00e9clarer ne suffit pas \u00e0 trancher l\u2019effet d\u2019un d\u00e9passement de d\u00e9lai.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La date de r\u00e9ception du signalement m\u00e9rite d\u2019\u00eatre conserv\u00e9e. Un accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e9lectronique, une confirmation provenant de l\u2019espace assur\u00e9 ou un courrier recommand\u00e9 permet de mat\u00e9rialiser cette date. Un appel t\u00e9l\u00e9phonique peut d\u00e9clencher une assistance pratique, mais il ne remplace pas n\u00e9cessairement la d\u00e9claration \u00e9crite exig\u00e9e par l\u2019assureur.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e8gle utile reste simple. D\u00e8s qu\u2019un \u00e9v\u00e9nement peut entra\u00eener une demande contre vous, ouvrez le contrat, relevez le d\u00e9lai applicable et transmettez une premi\u00e8re d\u00e9claration factuelle avant l\u2019expiration de ce d\u00e9lai.<\/p>\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/declaration-sinistre-assurance-professionnelle-illustration.jpg\" alt=\"Formulaire vierge, tampon dateur et chemises sur un bureau administratif\" class=\"wp-image-367\" srcset=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/declaration-sinistre-assurance-professionnelle-illustration.jpg 1536w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/declaration-sinistre-assurance-professionnelle-illustration-300x200.jpg 300w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/declaration-sinistre-assurance-professionnelle-illustration-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/declaration-sinistre-assurance-professionnelle-illustration-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_pieces_a_fournir_pour_ouvrir_un_dossier_de_responsabilite_civile_professionnelle\"><\/span>Quelles pi\u00e8ces \u00e0 fournir pour ouvrir un dossier de responsabilit\u00e9 civile professionnelle ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les pi\u00e8ces \u00e0 fournir ne servent pas \u00e0 prouver imm\u00e9diatement que vous \u00eates responsable. Elles permettent \u00e0 l\u2019assureur d\u2019identifier le contrat, de comprendre la succession des faits et de v\u00e9rifier si la r\u00e9clamation entre dans le champ temporel et mat\u00e9riel de la garantie RC pro. Un dossier incomplet peut \u00eatre d\u00e9clar\u00e9 dans le d\u00e9lai, puis compl\u00e9t\u00e9. Il ne faut pas diff\u00e9rer la d\u00e9claration dans l\u2019attente d\u2019un document difficile \u00e0 obtenir.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le premier \u00e9l\u00e9ment est votre r\u00e9f\u00e9rence de contrat. Indiquez le num\u00e9ro de police, la raison sociale ou votre nom si vous exercez en nom propre, l\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e et les coordonn\u00e9es utiles. L\u2019activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e compte autant que l\u2019existence du contrat. Une assurance professionnelle peut exclure une prestation \u00e9trang\u00e8re au libell\u00e9 d\u2019activit\u00e9 pr\u00e9vu aux conditions particuli\u00e8res.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La deuxi\u00e8me pi\u00e8ce est le constat sinistre r\u00e9dig\u00e9 de mani\u00e8re chronologique. Il doit pr\u00e9ciser la date \u00e0 laquelle le fait s\u2019est produit, la date \u00e0 laquelle vous l\u2019avez d\u00e9couvert, la date de la r\u00e9clamation et les mesures d\u00e9j\u00e0 prises. \u00c9vitez les formulations qui interpr\u00e8tent ou qui reconnaissent une faute. Une phrase telle que \u00ab une erreur a \u00e9t\u00e9 commise \u00bb peut \u00eatre remplac\u00e9e par la description pr\u00e9cise de l\u2019op\u00e9ration, du livrable ou de l\u2019\u00e9v\u00e9nement contest\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La demande re\u00e7ue du tiers doit \u00eatre jointe dans son int\u00e9gralit\u00e9. Conservez les annexes, les devis de r\u00e9paration, les photographies transmises, les \u00e9changes \u00e9lectroniques et les \u00e9ventuelles pi\u00e8ces contractuelles. Une capture partielle d\u2019un message ou une r\u00e9ponse isol\u00e9e peut modifier le sens d\u2019une discussion. L\u2019assureur a besoin du contexte complet pour organiser sa position et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, votre d\u00e9fense.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les documents qui permettent de reconstituer les faits<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier de d\u00e9part peut contenir les documents suivants. Leur utilit\u00e9 d\u00e9pend de l\u2019activit\u00e9 exerc\u00e9e et de la nature du dommage all\u00e9gu\u00e9.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le contrat, le devis accept\u00e9, le bon de commande ou la lettre de mission qui d\u00e9finit la prestation r\u00e9alis\u00e9e.<\/li><li>Les factures, comptes rendus, livrables, proc\u00e8s-verbaux ou bons d\u2019intervention permettant de dater l\u2019ex\u00e9cution.<\/li><li>Les courriels, lettres et messages \u00e9chang\u00e9s avec le r\u00e9clamant avant et apr\u00e8s la naissance du litige.<\/li><li>Les photographies, vid\u00e9os, constats ou rapports techniques relatifs \u00e0 un dommage mat\u00e9riel ou \u00e0 une d\u00e9gradation.<\/li><li>La mise en demeure, l\u2019assignation, la convocation, le rapport d\u2019expertise ou toute demande chiffr\u00e9e re\u00e7ue.<\/li><li>Les justificatifs des mesures prises pour limiter l\u2019aggravation du pr\u00e9judice, lorsqu\u2019elles existent.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pi\u00e8ce d\u00e9terminante peut parfois \u00eatre l\u2019attestation d\u2019assurance remise au client avant la prestation. Elle ne remplace pas les conditions du contrat. Elle identifie habituellement le souscripteur, la p\u00e9riode de validit\u00e9, les activit\u00e9s d\u00e9clar\u00e9es et certaines garanties. Les plafonds, franchises et exclusions doivent \u00eatre recherch\u00e9s dans les documents contractuels.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le plafond applicable m\u00e9rite une attention distincte. Une r\u00e9clamation peut d\u00e9passer le montant garanti par sinistre ou par ann\u00e9e d\u2019assurance, sans que cela indique \u00e0 lui seul l\u2019issue du dossier. La lecture de la clause de plafond doit aussi distinguer les dommages corporels, mat\u00e9riels et immat\u00e9riels. La page consacr\u00e9e au <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/plafond-garantie-rc-pro\/\">plafond de garantie en RC pro<\/a> d\u00e9taille cette lecture contractuelle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La franchise doit \u00e9galement \u00eatre rep\u00e9r\u00e9e avant toute discussion sur un \u00e9ventuel r\u00e8glement. Elle correspond \u00e0 la part restant \u00e0 la charge du souscripteur dans les conditions pr\u00e9vues au contrat. Son montant, son mode d\u2019application et les garanties concern\u00e9es figurent dans la documentation contractuelle. Une <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/franchise-rc-professionnelle\/\">franchise de responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/a> ne se d\u00e9duit pas du seul montant r\u00e9clam\u00e9 par le tiers.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsque des donn\u00e9es personnelles, des dossiers m\u00e9dicaux, des fichiers commerciaux ou des documents confidentiels sont impliqu\u00e9s, transmettez \u00e0 l\u2019assureur uniquement ce qui est n\u00e9cessaire et par le canal s\u00e9curis\u00e9 pr\u00e9vu. Le respect de la confidentialit\u00e9 peut limiter la diffusion des pi\u00e8ces, mais il ne justifie pas une absence de d\u00e9claration. Informez l\u2019assureur de la nature sensible des documents avant leur envoi.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un dossier utile ne cherche donc pas \u00e0 plaider votre cause d\u00e8s la premi\u00e8re heure. Il donne une chronologie v\u00e9rifiable, des pi\u00e8ces lisibles et la r\u00e9clamation exacte re\u00e7ue du tiers.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"ASSURANCE PROFESSIONNELLE \ud83d\udc40 On fait le point - IARD, RC Pro, RCMS, D\u00e9cennale, ...\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/VROZzdwz4E8?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_declarer_un_sinistre_RC_pro_sans_reconnaitre_sa_responsabilite\"><\/span>Comment d\u00e9clarer un sinistre RC pro sans reconna\u00eetre sa responsabilit\u00e9 ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u00e9clarer sinistre ne revient pas \u00e0 accepter la demande adverse. La d\u00e9claration informe l\u2019assureur qu\u2019un fait peut mobiliser votre responsabilit\u00e9 civile professionnelle. Elle lui permet d\u2019examiner la garantie, de demander des \u00e9l\u00e9ments suppl\u00e9mentaires et, selon le contrat, d\u2019organiser la d\u00e9fense. La qualification de votre responsabilit\u00e9 appartient aux parties, \u00e0 l\u2019assureur dans le cadre de l\u2019instruction et, en cas de d\u00e9saccord persistant, au juge.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le support de d\u00e9claration d\u00e9pend du contrat. Certains assureurs mettent \u00e0 disposition un espace client, un formulaire s\u00e9curis\u00e9 ou une adresse d\u00e9di\u00e9e. D\u2019autres demandent un courrier ou acceptent une d\u00e9claration par l\u2019interm\u00e9diaire qui a distribu\u00e9 le contrat. Quel que soit le canal, obtenez une preuve dat\u00e9e de transmission et conservez une copie compl\u00e8te de ce qui a \u00e9t\u00e9 envoy\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9claration peut \u00eatre r\u00e9dig\u00e9e selon une s\u00e9quence simple. Identifiez le contrat, exposez les faits dans l\u2019ordre, joignez la r\u00e9clamation, indiquez les coordonn\u00e9es du tiers et pr\u00e9cisez les \u00e9ventuelles mesures de sauvegarde prises. La partie descriptive doit distinguer les \u00e9l\u00e9ments certains de ceux qui restent \u00e0 confirmer. Une formulation factuelle prot\u00e8ge la qualit\u00e9 du dossier.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La chronologie \u00e0 transmettre dans le constat sinistre<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Commencez par la date d\u2019ex\u00e9cution de la prestation ou de l\u2019\u00e9v\u00e9nement mat\u00e9riel. Indiquez ensuite la date \u00e0 laquelle le client ou le tiers a signal\u00e9 une difficult\u00e9. Mentionnez enfin la date \u00e0 laquelle vous avez eu connaissance de la demande et celle \u00e0 laquelle vous l\u2019avez transmise. Ces rep\u00e8res sont particuli\u00e8rement utiles pour les contrats \u00e9tablis sur une base \u00ab r\u00e9clamation \u00bb.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans de nombreux contrats de RC pro, la garantie est d\u00e9clench\u00e9e par la r\u00e9clamation adress\u00e9e \u00e0 l\u2019assur\u00e9 ou \u00e0 son assureur pendant la p\u00e9riode de validit\u00e9, sous r\u00e9serve des clauses applicables. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006792200\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L124-5 du code des assurances<\/a>, version en vigueur au 24 mars 2026 et consult\u00e9 sur L\u00e9gifrance le m\u00eame jour, encadre les contrats conclus en base r\u00e9clamation ainsi que leur garantie subs\u00e9quente. La date de l\u2019acte \u00e0 l\u2019origine du dommage ne suffit donc pas \u00e0 analyser le r\u00e9gime applicable.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ne signez pas de protocole, ne versez pas de somme et ne promettez pas une indemnisation au tiers avant d\u2019avoir lu vos obligations contractuelles et averti l\u2019assureur. Certains contrats imposent de ne pas transiger sans accord pr\u00e9alable. La clause exacte varie selon le document souscrit. Seules les conditions g\u00e9n\u00e9rales publiques ou vos propres conditions contractuelles permettent de v\u00e9rifier ce point.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une r\u00e9ponse courtoise au client reste possible. Elle peut confirmer la r\u00e9ception de sa demande, indiquer que les \u00e9l\u00e9ments sont en cours d\u2019examen et \u00e9viter toute prise de position d\u00e9finitive. Cette r\u00e9ponse ne doit ni ignorer le r\u00e9clamant ni transformer un d\u00e9saccord commercial en aveu de responsabilit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La distinction entre RC pro et responsabilit\u00e9 civile exploitation peut aussi modifier la d\u00e9claration. La premi\u00e8re vise g\u00e9n\u00e9ralement les dommages caus\u00e9s dans l\u2019ex\u00e9cution de la prestation. La seconde peut viser des dommages survenus pendant la vie courante de l\u2019entreprise, en dehors de l\u2019ex\u00e9cution intellectuelle ou technique de la mission. Cette s\u00e9paration est expliqu\u00e9e dans le guide consacr\u00e9 \u00e0 la <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/rc-exploitation-rc-pro\/\">diff\u00e9rence entre RC exploitation et RC pro<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si une assignation vous est remise, la prudence doit \u00eatre imm\u00e9diate. Conservez l\u2019enveloppe ou la preuve de signification, transmettez toutes les pages et v\u00e9rifiez les dates d\u2019audience ou de constitution d\u2019avocat. Le d\u00e9lai judiciaire ne peut pas \u00eatre trait\u00e9 comme un simple d\u00e9lai administratif d\u2019assurance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une d\u00e9claration bien r\u00e9dig\u00e9e ne cherche pas \u00e0 conclure avant l\u2019instruction. Elle fixe les faits, conserve les dates et laisse l\u2019assureur appr\u00e9cier la garantie ainsi que la strat\u00e9gie de d\u00e9fense.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_se_passe-t-il_apres_la_declaration_aupres_de_votre_assurance_professionnelle\"><\/span>Que se passe-t-il apr\u00e8s la d\u00e9claration aupr\u00e8s de votre assurance professionnelle ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apr\u00e8s r\u00e9ception, l\u2019assureur ouvre g\u00e9n\u00e9ralement une r\u00e9f\u00e9rence de dossier et peut demander des documents compl\u00e9mentaires. Aucun d\u00e9lai l\u00e9gal unique ne fixe la dur\u00e9e d\u2019instruction d\u2019un sinistre RC pro. Cette dur\u00e9e d\u00e9pend de la complexit\u00e9 technique, du nombre de parties, du montant all\u00e9gu\u00e9, de l\u2019existence d\u2019une expertise et d\u2019une \u00e9ventuelle proc\u00e9dure judiciaire.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un dossier pr\u00e9sentant un dommage mat\u00e9riel limit\u00e9 et des pi\u00e8ces coh\u00e9rentes peut \u00eatre examin\u00e9 rapidement. \u00c0 l\u2019inverse, une r\u00e9clamation portant sur une perte financi\u00e8re, un retard de projet, une erreur de conseil ou un dommage corporel peut exiger des analyses techniques et contradictoires. Le fait que l\u2019assureur pose des questions ou r\u00e9clame des documents ne signifie pas qu\u2019il refuse la garantie.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019assureur peut mandater un expert. Celui-ci examine les circonstances, les dommages all\u00e9gu\u00e9s, les justificatifs de co\u00fbt et parfois les responsabilit\u00e9s invoqu\u00e9es. Son intervention ne permet pas de pr\u00e9juger du r\u00e8glement final. Vous devez toutefois lui remettre des informations exactes et pr\u00e9server les \u00e9l\u00e9ments mat\u00e9riels utiles tant qu\u2019ils peuvent \u00eatre examin\u00e9s.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9tape d\u2019instruction<\/th>\n<th>Objet de l\u2019\u00e9tape<\/th>\n<th>\u00c9l\u00e9ments attendus de votre part<\/th>\n<th>Point contractuel \u00e0 contr\u00f4ler<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Accus\u00e9 de r\u00e9ception<\/td>\n<td>Cr\u00e9ation de la r\u00e9f\u00e9rence de dossier<\/td>\n<td>Conserver le num\u00e9ro de sinistre et la date de r\u00e9ception<\/td>\n<td>Canal de correspondance impos\u00e9 par le contrat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Analyse de garantie<\/td>\n<td>V\u00e9rification de l\u2019activit\u00e9, de la p\u00e9riode et des exclusions<\/td>\n<td>Envoyer le contrat avec le tiers et les pi\u00e8ces de mission<\/td>\n<td>Activit\u00e9 d\u00e9clar\u00e9e et date d\u2019effet de la police<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Expertise \u00e9ventuelle<\/td>\n<td>\u00c9valuation technique et financi\u00e8re du dommage<\/td>\n<td>Mettre \u00e0 disposition les documents et biens concern\u00e9s<\/td>\n<td>Garantie frais d\u2019expertise et franchise<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9fense ou r\u00e8glement<\/td>\n<td>R\u00e9ponse au tiers, n\u00e9gociation ou proc\u00e9dure<\/td>\n<td>Ne pas conclure d\u2019accord isol\u00e9 sans v\u00e9rifier les clauses<\/td>\n<td>Garantie d\u00e9fense-recours ou protection juridique<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La garantie d\u00e9fense-recours, lorsqu\u2019elle est pr\u00e9vue, ne doit pas \u00eatre confondue avec une protection juridique autonome. Les modalit\u00e9s de prise en charge d\u2019un avocat, d\u2019un expert ou des frais de proc\u00e9dure d\u00e9pendent du contrat. V\u00e9rifiez les plafonds, les seuils \u00e9ventuels et les conditions de choix de l\u2019avocat avant d\u2019engager des d\u00e9penses.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La lecture des conditions g\u00e9n\u00e9rales est aussi indispensable pour comprendre les exclusions. Une assurance professionnelle peut exclure les p\u00e9nalit\u00e9s contractuelles, les engagements de r\u00e9sultat non d\u00e9clar\u00e9s, les dommages intentionnels ou certaines activit\u00e9s \u00e9trang\u00e8res \u00e0 la police. La pr\u00e9sence d\u2019une exclusion ne permet pas de conclure sans examiner son libell\u00e9 exact et les circonstances du dossier.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La situation des professions r\u00e9glement\u00e9es peut ajouter des obligations sectorielles. Les praticiens de sant\u00e9 lib\u00e9raux rel\u00e8vent notamment d\u2019un r\u00e9gime sp\u00e9cifique de responsabilit\u00e9 civile m\u00e9dicale. Pour identifier les diff\u00e9rences documentaires et r\u00e9glementaires, consultez la page sur la <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/rc-pro-medecin-liberal\/\">RC pro du m\u00e9decin lib\u00e9ral<\/a> ou celle consacr\u00e9e \u00e0 la <a href=\"https:\/\/assuranceresponsabilitecivileprofessionnelle.fr\/blog\/rc-professionnelle-kinesitherapeute\/\">responsabilit\u00e9 civile professionnelle du kin\u00e9sith\u00e9rapeute<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un refus de prise en charge doit \u00eatre lu comme un document motiv\u00e9. Relevez la clause invoqu\u00e9e, la version du contrat, les faits retenus et les voies de recours indiqu\u00e9es. La question de savoir si ce refus est fond\u00e9 rel\u00e8ve d\u2019un examen individuel que cette page ne peut pas trancher. Un avocat comp\u00e9tent ou l\u2019ordre professionnel concern\u00e9 peut analyser votre situation et les pi\u00e8ces contractuelles.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La phase d\u2019instruction devient plus ma\u00eetrisable lorsque chaque \u00e9change est dat\u00e9, chaque document est conserv\u00e9 et chaque demande de l\u2019assureur re\u00e7oit une r\u00e9ponse compl\u00e8te.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Comment d\u00e9clarer son sinistre ?\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/sLW9-TwiW2w?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_reagir_a_un_refus_ou_a_un_retard_dindemnisation_RC_pro\"><\/span>Comment r\u00e9agir \u00e0 un refus ou \u00e0 un retard d\u2019indemnisation RC pro ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un retard ne doit pas \u00eatre confondu avec un refus. Avant toute contestation, v\u00e9rifiez si l\u2019assureur attend une pi\u00e8ce, une expertise, la r\u00e9ponse d\u2019un tiers ou un document judiciaire. Demandez par \u00e9crit l\u2019\u00e9tat du dossier, les documents manquants et l\u2019\u00e9tape suivante pr\u00e9vue. Cette demande cr\u00e9e une trace utile sans pr\u00e9juger du bien-fond\u00e9 de la garantie.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si l\u2019assureur refuse l\u2019indemnisation, demandez ou conservez la d\u00e9cision \u00e9crite. Elle doit permettre d\u2019identifier la cause invoqu\u00e9e, par exemple une exclusion, une activit\u00e9 non d\u00e9clar\u00e9e, une garantie expir\u00e9e, une franchise ou une d\u00e9claration tardive. Relisez ensuite les conditions particuli\u00e8res, les conditions g\u00e9n\u00e9rales et les annexes en utilisant la version applicable \u00e0 la date du sinistre ou de la r\u00e9clamation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le recours commence habituellement par une r\u00e9clamation adress\u00e9e au service comp\u00e9tent de l\u2019assureur selon les modalit\u00e9s pr\u00e9vues dans le contrat ou sur son site. Exposez les faits, joignez la r\u00e9ponse contest\u00e9e et indiquez pr\u00e9cis\u00e9ment les clauses ou pi\u00e8ces dont vous demandez le r\u00e9examen. Une contestation utile porte sur un \u00e9l\u00e9ment v\u00e9rifiable, non sur une formule g\u00e9n\u00e9rale de d\u00e9saccord.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En l\u2019absence de r\u00e9solution, vous pouvez saisir <a href=\"https:\/\/www.mediation-assurance.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">La M\u00e9diation de l\u2019Assurance<\/a>, sous r\u00e9serve des conditions de recevabilit\u00e9 de cet organisme. La m\u00e9diation intervient apr\u00e8s une d\u00e9marche pr\u00e9alable aupr\u00e8s de l\u2019assureur et ne remplace pas un conseil juridique sur une proc\u00e9dure en cours. Les conditions de saisine, les d\u00e9lais et les documents attendus sont publi\u00e9s par le m\u00e9diateur.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution supervise les secteurs de la banque et de l\u2019assurance, mais elle ne tranche pas \u00e0 votre place un litige indemnitaire individuel. Son r\u00f4le de contr\u00f4le doit \u00eatre distingu\u00e9 de la m\u00e9diation ou de l\u2019action judiciaire. Les informations institutionnelles sont disponibles sur le site de <a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019ACPR<\/a>.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les erreurs qui fragilisent le traitement d\u2019un dossier<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La premi\u00e8re erreur consiste \u00e0 attendre un chiffrage d\u00e9finitif avant de d\u00e9clarer. Une r\u00e9clamation doit \u00eatre signal\u00e9e dans le d\u00e9lai pr\u00e9vu, m\u00eame si le montant n\u2019est pas stabilis\u00e9. Le chiffrage peut ensuite \u00e9voluer avec les justificatifs, l\u2019expertise ou les discussions entre les parties.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La deuxi\u00e8me erreur consiste \u00e0 transmettre seulement les \u00e9l\u00e9ments favorables \u00e0 votre position. Une s\u00e9lection de documents peut faire perdre la chronologie r\u00e9elle du dossier. Envoyez les \u00e9changes pertinents dans leur continuit\u00e9, puis signalez clairement tout document que vous ne d\u00e9tenez pas encore.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La troisi\u00e8me erreur est de confondre la relation commerciale avec la gestion d\u2019un litige. Vous pouvez pr\u00e9server le dialogue avec votre client, mais \u00e9vitez de convenir seul d\u2019un remboursement ou d\u2019une compensation lorsque le contrat pr\u00e9voit l\u2019intervention pr\u00e9alable de l\u2019assureur. La clause applicable doit guider votre comportement.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin, une r\u00e9siliation ou un changement d\u2019assureur ne fait pas dispara\u00eetre automatiquement les faits anciens. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006792200\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L124-5 du code des assurances<\/a>, consult\u00e9 le 24 mars 2026 dans sa version en vigueur, pr\u00e9voit un m\u00e9canisme de garantie subs\u00e9quente pour certains contrats en base r\u00e9clamation. Sa dur\u00e9e et ses conditions d\u00e9pendent du r\u00e9gime l\u00e9gal et du contrat. Conservez donc vos anciennes attestations, conditions particuli\u00e8res et avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ouvrez maintenant votre contrat RC pro, relevez le d\u00e9lai d\u00e9claration et le canal pr\u00e9vu, puis pr\u00e9parez un constat sinistre chronologique avec la r\u00e9clamation re\u00e7ue et les documents de mission concern\u00e9s.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous devez d\u00e9clarer un sinistre RC pro d\u00e8s que vous recevez une r\u00e9clamation, une mise en demeure, une assignation ou que vous d\u00e9couvrez un fait susceptible d\u2019engager votre responsabilit\u00e9 civile professionnelle. Le d\u00e9lai applicable figure dans votre contrat, mais il ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 cinq jours ouvr\u00e9s, sauf cas pr\u00e9vus par la loi. 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